Tarjetas de crédito con ASNEF: La verdad de este producto, al detalle

¿Estás buscando tarjetas de crédito con ASNEF? Si haces una búsqueda rápida en Google, probablemente te aparezcan un montón de empresas que ofrecen este producto.

¿Tan sencillo es contratar tarjetas fáciles? La realidad es bastante distinta. Si lees con detenimiento, verás que se trata de entidades privadas que ofrecen tarjetas prepago. Incluso préstamos rápidos que deberás devolver en poco tiempo y con unas comisiones mucho más elevadas que las de los bancos tradicionales.

Ahora veremos las opciones que tienes si necesitas financiación. Pero desde ya podemos asegurarte que conseguir una tarjeta de crédito estando inscrito en un fichero de morosos es muy complicado.

Lo ideal sería que trataras de saldar la deuda anterior antes de incurrir en una nueva. ¿Ahora mismo no puedes afrontar ese pago? Vamos a repasar las posibles alternativas que te quedan. Pero antes, unas aclaraciones.

¿Qué son las tarjetas de crédito con ASNEF?

Lo primero y más importante. Cuando hablamos de tarjetas con ASNEF no estamos diciendo que exista una categoría de producto como tal.  Se trata más bien de la situación en la que se encuentran las personas que las solicitan.

Como sabrás, el ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) es un fichero de morosos en el que las empresas acreedoras inscribir a quienes tienen impagos pendientes con ellos. Esto no quiere decir que si has pedido un préstamo entras automáticamente en este archivo. Si pagas las cuotas religiosamente, no debes preocuparte.

Ahora bien, cuando empiezas a acumular impagos o tienes una deuda que no has saldado (puede ser un simple recibo de telefonía de 100 euros, por ejemplo), lo más probable es que acabes en el ASNEF. O en listados de morosos similares, como el RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas).

Una vez tu nombre aparece en la lista, la única forma de salir es saldando la deuda. Mientras tanto, te va a ser muy difícil que un banco te ofrezca cualquier tipo de financiación, incluidas tarjetas de crédito.

Piensa que el funcionamiento de este producto es similar a cualquier otro medio de financiación. Tú puedes hacer una compra aunque en tu cuenta no haya nada de dinero. Por tanto, es la entidad financiera la que adelanta el dinero y la que corre con el riesgo de que no se lo devuelvas.

Requisitos necesarios para obtener una tarjeta de crédito

De ahí que tengan que asegurarse de que vas a ser capaz de afrontar la deuda. Para ello, lo primero que va a hacer para emitir una tarjeta de crédito es realizar un estudio de solvencia. ¿Qué implica este análisis de la situación financiera del cliente?

• Consultar el ASNEF
• Mirar en el RAI
• Echar un vistazo al CIRBE, es decir, la base de datos que recoge la información de los préstamos, créditos, avales y garantías que cada entidad declarante mantiene con sus clientes. Una vez al mes, la CIRBE facilita a las entidades bancarias un informe con las personas cuyo riesgo acumulado supere los 1.000 euros.

El simple hecho de que tu nombre aparezca en el ASNEF o en el RAI (el CIRBE no es un listado de morosos) ya va a provocar que el banco considere que no vas a pagar tu deuda. Así que ten por seguro que no vas a poder acceder a una tarjeta de crédito con ASNEF.

Conseguir una tarjeta de crédito con ASNEF: Excepciones

¿Conoces alguna regla que no tenga excepción? Puede ocurrir que tu nombre aparezca en el listado de morosos por un error, o por una deuda muy pequeña (menos de 100 euros). En este caso, y si no se trata de un impago bancario, es posible que haya bancos que acepten tu solicitud para una tarjeta de crédito.

En el comparador de tarjetas de miportalfinanciero tienes diferentes opciones. Solo tienes que rellenar el formulario con unos datos básicos y recibirás en tu correo electrónico las mejores ofertas.

Por regla general, el banco impone una serie de exigencias: 

• Ser mayor de edad. La acreditación se realiza con un DNI en vigor.
• Residir en España.
• Tener una cuenta corriente asociada a la tarjeta.
• Contar con unos ingresos recurrentes. Hay varias formas de justificar esta situación: últimas nóminas o pensiones, contrato de trabajo, declaración de la renta, justificante del pago de autónomos…

También puede ocurrir que, por muy pequeña que sea la deuda que te ha llevado al fichero de morosos, el banco decida no darte la tarjeta. Por eso es fundamental que te pongas en contacto con la empresa acreedora para tratar de encontrar una solución lo antes posible.

Una vez hecho el pago, asegúrate de que has salido del listado.

Tips para usar una tarjeta de crédito con cabeza

Pongamos que has saldado tu deuda, o que el banco te ofrezca una tarjeta de crédito con ASNEF porque el dinero que debes es muy poco y además no tienen nada que ver con financiación.

Una vez tengas la tarjeta en tu cartera, úsala con cabeza. Si no quieres acumular más deudas, debes tomar una serie de precauciones:

• No pongas un límite muy elevado, porque puede ocurrir que gastes más de lo que puedes pagar.
• Pon la fecha de pago siempre a final de mes (o al principio) y cumple con la fecha de pago.
• No fracciones los pagos en varias cuotas porque eso conlleva unas comisiones.
• No aplaces los pagos, ya que te van a cobrar intereses. Aquí es importante que te asegures de que la tarjeta no venga por defecto con la modalidad de pago aplazado con cuota mínima.
• Instala una aplicación de control de gastos para llevar al día las cuentas.

Alternativas a las tarjetas de crédito con ASNEF

¿La deuda es elevada o está relacionada con algún producto financiero? Las posibilidades de que un banco tradicional te emita tarjetas de crédito con ASNEF es prácticamente nula. Así que lo más inteligente es desconfiar de las entidades que te ofrecen financiación pese a tu situación.

Lo normal es que lo que te ofrezcan sean tarjetas prepago o tarjetas de débito, por lo que si tu objetivo es conseguir financiación no te van a servir. Tampoco te serán útiles para acciones tan cotidianas como alquilar un coche o contratar servicios tipo Netflix.

En Internet vemos que hay varias tarjetas disponibles para clientes que están en el ASNEF: Blackcatcard, Rebellion Pay, Tarjeta Viabuy o Nickel, por poner algunos ejemplos. Pero al mirar en detalle, comprobamos que no son tarjetas de crédito.

Préstamos con ASNEF

Y ojalá nos equivoquemos, pero las alternativas con las que te vas a encontrar son préstamos rápidos que rozan la usura, con unos intereses tan elevados que acabarán por hundirte aún más en el pozo de las deudas.

No vamos a dar nombres, pero sí te aconsejamos que evites aquellas entidades privadas que te ofrecen dinero fácil, sin pedirte ninguna garantía de pago.

En conclusión, antes de solicitar tarjetas de crédito con ASNEF deberías saldar la deuda. Y después, elegir un producto que aplique unas condiciones más o menos estándar. Porque no querrás salir de una deuda para meterte en otra mayor, ¿verdad?

Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito con ASNEF

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