Cómo conseguir una tarjeta de crédito gratis: Tips para evitar errores

El número de tarjetas de crédito en circulación ya supera los 41 millones en nuestro país. Según los datos que maneja el Banco de España, la cifra casi alcanza a la de las tarjetas de débito. Uno de los principales motivos es la facilidad que tienen los ciudadanos hoy en día para conseguir una tarjeta de crédito gratis.

Si bien hace no mucho había que pagar por la emisión y mantenimiento de este producto, hoy en día muchos bancos las ofrecen sin coste a sus clientes. Incluso les ofertam ventajas adicionales para incentivar su uso.

El tan famoso “compre ahora y pague después”, promociones exclusivas, la posibilidad de obtener cashback o el acceso a pagos fraccionados solo están a disposición de los clientes con tarjetas de crédito.

¿Están los bancos desplazando a las tarjetas de débito? Si echamos un vistazo a los catálogos de algunas entidades, da esa sensación. En ciertas páginas web cuesta incluso encontrarlas. En cambio, cada vez hay más publicidad sobre tarjetas de crédito gratis.

¿El motivo? Es obvio pensar que las tarjetas de crédito son más rentables para los bancos que las tarjetas de débito. Aunque no te cuesten nada, es fácil que en algún momento aplaces una cuota, o fracciones el pago de una compra en varias mensualidades. Y eso implica intereses y comisiones que debes abonar a tu entidad bancaria.

Consejos para elegir una tarjeta de crédito gratis

A pesar de que hoy es más fácil que nunca contratar una tarjeta de crédito que no te cueste dinero, todavía hay entidades que aplican cuotas de mantenimiento. El importe depende del banco, pero por lo general el coste supera los 100 euros anuales. Y eso solo por llevarla en la cartera, aunque no la utilices.

Si aparte echas mano del pago aplazado o fraccionado, tendrás que afrontar un suma y sigue de comisiones.

Tipos de tarjetas de crédito

¿Sigues pagando por tu tarjeta de crédito? Hay dos medidas que puedes tomar para que te salgan gratis.

1. Domiciliar tu nómina en una entidad que no cobre por las tarjetas. No te costará encontrar alguna opción que te encaje, porque es una práctica cada vez más habitual.
2. ¿No quieres cambiar de banco? Siempre puedes contratar una tarjeta de crédito sin vinculación. A diferencia de las anteriores, suelen cobrar intereses más elevados.

Por otra parte, contratar una tarjeta de crédito es bastante sencillo. ¿Qué requisitos debes cumplir?

• Ser mayor de edad
• Tener residencia en España
• Tener una cuenta bancaria en la que domiciliar el pago de las cuotas
• Mantener un buen historial de crédito
• Demostrar un ingreso mínimo
• No estar en el ASNEF ni en ningún otro listado de morosos

Modalidades de pago

Una vez tengas clara la modalidad que mejor se ajusta a tus necesidades, es fundamental que analices bien es el interés que vas a tener que pagar si aplazas la cuota, si divides la compra en varias mensualidades o si te retrasas en el pago mensual.

Ten en cuenta que, aunque la tarjeta sea gratis, la financiación nunca lo es. La única forma de que el banco no te cobre nada es eligiendo el método de pago a fin de mes. Haces todas las compras que necesites y el banco te cobra el importe total de una sola vez.

Solo en muy raras ocasiones puedes encontrar alguna oferta de una tarjeta que te permita aplazar las compras durante algunos días. La tarjeta YOU de Advanzia Bank es una de las pocas que ofrecen esta ventaja. Pero ojo con el interés que aplica en la modalidad de cuota fija o revolving (19,92% TIN).

Evita también aquellas tarjetas que aplican un recargo por el dinero que gastes.

Beneficios extra

Además, debes fijarte en si la tarjeta que vas a contratar ofrece algún beneficio extra, como puede ser la devolución de un porcentaje del importe gastado. Incluso algún tipo de seguro. El de viajes es uno de los más habituales.

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito gratis?

En este momento, la variedad de tarjetas de crédito gratis es tan amplia que decidirse por una resulta complicado. A continuación, vamos a ver cuáles son las mejores en función de su tipología.

La mejor tarjeta de crédito con domiciliación de nómina

A pesar de que muchos bancos ofrecen tarjetas de crédito gratuitas por domiciliar la nómina, puede ocurrir que esta promoción solo se aplique durante cierto tiempo.

En el momento de escribir este artículo, las mejores tarjetas de crédito gratis eran las siguientes (fuente: Kelisto):

1. MyInvestor. Con cuota de alta gratuita y sin cuota de renovación, permite 3 métodos de pago. El TIN por pago aplazado es del 5,84%.
2. Visa Premier Caja de Ingenieros. Sin cuota de emisión ni renovación. La tarjeta está vinculada a una cuenta con la entidad
3. Tarjeta de crédito Visa Proyecta Abanca. Además de ser gratuita, te devuelve el 1% de las compras que realices. A cambio, necesitarás necesitarás tener una cuenta bancaria en Abanca para poder contratarla.

Por su parte, la tarjeta Iberia Icon del Banco Santander es una de las que cobran menos intereses por aplazar los pagos, pero tiene una cuota anual de 100 euros y por eso no la hemos incluido en este ranking de las mejores tarjetas de crédito gratis.

También es interesante la tarjeta de crédito Diamond de Openbank. Pero solo es gratis el primer año. A partir del segundo año, tiene un coste de mantenimiento de 55 euros anuales.

La mejor tarjeta de crédito sin cambiar de banco gratis

Como mencionábamos un poco más arriba, una alternativa cada vez más utilizadas son las tarjetas de crédito sin vinculación, esas que puedes contratar con una entidad financiera aunque no tengas ninguna cuenta o producto contratado.

Su popularidad viene dada porque es muy sencillo contratarlas (en la mayoría de los casos la gestión puede hacerse online) y no tienes que enfrentarte al engorro que supone cambiar de banco. Otra ventaja es que las empresas que las emiten no suelen cobrar cuota anual.  

Lo malo, que los intereses que cobran pueden ser muy elevados, por lo que te recomendamos que compares diferentes opciones antes de contratar.

La tarjeta YOU de Advanzia Bank o la tarjeta Wizink Plus de Wizink son dos de las más interesantes a fecha de hoy.

Resumiendo. Las mejores tarjetas de crédito gratis son aquellas que ofrecen el límite de crédito que necesitas a un tipo de interés más bajo.

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