Mejores prestamos rápidos online

¿Necesitas dinero urgente por un gasto imprevisto? Consíguelo con estos préstamos rápidos online de pocos requisitos y rápida tramitación.

¿Te ha surgido un imprevisto económico? Una avería grave en el coche, la nevera acaba de cumplir su ciclo vida útil, un miembro de tu familia se ha puesto enfermo… Ante estas situaciones, los préstamos rápidos online te ayudan a solventar el problema.

Su demanda es elevada, al igual que numerosas son las entidades que ofrecen este tipo de producto financiero y por lo tanto es importante estudiar y comparar bien las ofertas de cada una de ellas para ver cuál te puede venir mejor.

¿Qué es un préstamo rápido online?

Se trata de una efectiva manera de financiación inmediata para hacer frente a gastos económicos inesperados. Carecen de papeleo y los requisitos a cumplir no son demasiado exigentes. La rapidez de su gestión hace que, una vez aprobados (generalmente en las 24 horas tras la solicitud), recibas el dinero en tu cuenta en apenas quince minutos.

Principales préstamos rápidos online

Esta clase de productos financieros suelen estar destinados a personas con necesidad urgente de dinero. La premura por recibir la cantidad solicitada hace que las entidades financieras rebajen sus exigencias habituales de aprobación para acelerar así los trámites. De esta manera numerosas personas con problemas económicos puntuales pueden acceder a estos préstamos y resolver sus problemas.

La documentación necesaria es escasa y la solicitud se tramita ágilmente, sin embargo, esto no quiere decir que la entidad no realice un profundo estudio de la situación financiera del solicitante para comprobar si está en disposición de devolver el dinero que pide. Estas entidades financieras constituyen la última oportunidad de aquellas personas con dificultades para que les concedan algún tipo de financiación.

Los préstamos rápidos pueden clasificarse como:

Préstamos rápidos con ASNEF

Quienes están incluidos en un registro de morosos como ASNEF o RAI saben lo complicado conseguir un préstamo. Conforme realizan una solicitud, esta es denegada inmediatamente. Afortunadamente, muchas de las entidades financieras que conceden préstamos rápidos aceptan a nuevos clientes con deudas impagadas. Lo que sí suelen exigir generalmente es que las deudas pendientes no sean con otras entidades financieras.

Darles la oportunidad de hacerles un préstamo a pesar de estar en un fichero de morosos sin duda es un gancho comercial muy efectivo. Las entidades tradicionales descartan a este tipo de clientes debido al riesgo existente. En cambio, conseguir préstamos rápidos por cantidades entre 50 y 1.000 euros y devolución entre 30 y 50 días es algo factible con este tipo de entidades financieras. Las cantidades prestadas, obviamente, son menores, el plazo de amortización también y los honorarios son lo que elevan realmente el coste de la operación.

Préstamos rápidos

Suponen una efectiva solución para logar disponibilidad de dinero con urgencia. Están a medio camino entre los micropréstamos y los préstamos tradicionales. El importe máximo que suelen ofrecer al prestatario se sitúa entre los 600 euros y los 10.000 euros, aunque depende de cada compañía. Las hay que llegan a cantidades bastante más altas. El plazo de amortización también suele estar entre los seis meses y los cinco años.

Al responder tan sólo en 24 o 48 horas sobre la viabilidad de la operación, internet es la vía por la que solicitan la mayoría de los préstamos rápidos. Elegir esta opción frente a la tradicional permite una mayor flexibilidad al poder solicitarlos a cualquier hora del día y desde el lugar en que se encuentren en ese momento los interesados. Basta tener un dispositivo (Smartphone, Tablet o PC) y conexión a internet.

Es interesante utilizar un comparador de préstamos para encontrar aquel que más se pueda ajustar a tus necesidades. Es la manera más rápida de ver las diferentes ofertas existentes sin tener que entrar en la página de cada una de las entidades financieras. La documentación necesaria para este tipo de préstamos es muy escasa, apenas la información básica, lo que facilita el trámite. Con el estudio de la operación la entidad conoce la situación económica del solicitante y se puede hacer una idea aproximada de si será capaz de devolver el capital del préstamo.

Micropréstamos

Reciben también el nombre de minicréditos online. La rapidez de contestación es superior incluso a la de los préstamos rápidos online. En apenas unos minutos el solicitante puede saber si ha tenido suerte o no. Obviamente, se trata siempre de cantidades bastante pequeñas, en una horquilla de entre 50 euros y 800 euros (dependiendo de la oferta), a devolver en un máximo de 45 días.

Los intereses, denominados honorarios, son muy elevados, llegando a alcanzar hasta un 3.000 % TAE. Ello es debido a que la urgencia por resolver el problema económica tiene un coste. Sin embargo, numerosas entidades financieras ofrecen primeros préstamos de 300 euros a 0% interés y devolución del dinero en 30 días. Es la forma de captar nuevos clientes a los que poder fidelizar con el tiempo.

Préstamos rápidos sin nómina

Mucha gente recurre a estos préstamos porque carece de nómina y ven siempre rechazadas sus solicitudes. Es habitual que los solicitantes puedan llevar a cabo la total devolución del préstamo al disponer de ingresos constantes. El problema surge cuando dichos ingresos no pueden ser justificarlos.

Las entidades que ofrecen préstamos rápidos sin nómina realizan un estudio de la operación y se fijan principalmente en la existencia de ingresos constantes. Por ejemplo, si el solicitante tiene una pensión o cobra la prestación por desempleo ya dispone de ese ingreso estable necesario para que le concedan el préstamo.

Requisitos para solicitar un préstamo rápido online

Cada entidad financiera exige unas condiciones determinadas a la hora de prestar dinero. Por ejemplo, hay entidades que no admiten solicitantes incluidos en el fichero ASNEF y otras que ofrecen préstamos rápidos sin nómina. Veamos aquí cuáles son los requisitos solicitados más habituales:

Tener entre 18 y menos de 65 años. No obstante, algunas entidades exigen una edad de 21 años y otras alargan la posibilidad de solicitar un préstamo rápido online hasta los 70.
Ser residente en el país.
D.N.I. en vigor.
Justificante de ingresos (nómina).
Ser titular de una cuenta bancaria.
Disponer de un número de teléfono o un correo electrónico como modo de contacto.

Ventajas y desventajas de los préstamos rápidos en línea

Ventajas

Es necesaria muy poca documentación.
Tramitación sencilla y exclusivamente online.
Los préstamos rápidos sin nómina permiten el acceso del dinero a aquellas personas que no pueden aportar una (autónomos, pensionistas). Tan solo tienen que demostrar que reciben ingresos estables.
Ayudan a salir de un apuro inesperado.
Algunas entidades aceptan a solicitantes en situaciones complejas, facilitándoles préstamos rápidos con ASNEF.

Desventajas

Las cantidades ofrecidas son inferiores a los de otro tipo de préstamos.
El tipo de interés es también más elevado.
Los plazos de devolución son cortos, lo que puede provocar el impago de cuotas.
Existen fuertes penalizaciones en caso de no pagar las cuotas a tiempo.

¿Qué comisiones pueden tener los préstamos rápidos online?

Antes de firmar nada siempre hay que revisar bien las condiciones del préstamo que nos han aprobado. Lo normal es fijarse en los intereses, que lógicamente son importantes, pero no es el único gasto que puede llevar aparejado el préstamo. Si bien no suelen cobrar comisión por el estudio de la solicitud, es posible que te carguen alguna de estas comisiones:

Comisión de apertura.

Comisión por mora a la hora de pagar la cuota.

Comisión por avisarte del impago.

Comisión por realizar modificaciones en la fecha de pago.

Comisión por amortización anticipada.

Pasos a seguir al tramitar un préstamo online

Tramitar un préstamo de este tipo es parecido a cuando lo haces presencialmente en la oficina de la entidad financiera elegida. Lo primero que deberás hacer será enviar la documentación exigida por la entidad. Una vez que está en su poder, analiza tu perfil y estudia si te concede el préstamo en función de los ingresos y deudas que tengas.

A veces tu nómina es baja, pero presentas un historial crediticio impecable que te convierte en una persona fiable a la que pueden dar, si no todo el dinero que solicitas, al menos una parte importante del mismo. Cuando la entidad ha estudiado la operación, se pondrá en contacto contigo para decirte qué si está aprobada o denegada. Si está aprobada tendrás que firmar varios documentos y enviarlos online antes de recibir el dinero del préstamo.

¿En qué debes fijarte bien al elegir un préstamo rápido online?

Aunque puede haber bastantes cosas a tener en cuenta, lo cierto es que las más importantes son las tres que a continuación indicamos.

Importe del préstamo

Debes solicitar aquella cantidad de dinero que realmente te hace falta. No caigas en el típico, ya que pido… Si pides más dinero del que necesitas te puede suponer un problema a la hora de devolverlo. Al menos en los préstamos rápidos online no se suelen pedir grandes cantidades de dinero, así que no podrás solicitar dinero para hacer frente a grandes gastos. También tienes que tener cuidado con convertir una situación puntual (resolver un imprevisto económico), en algo habitual que termine mermando tu economía.

Plazo de devolución

Lo malo de que dejen dinero es que luego hay que devolverlo en el plazo indicado en el contrato. Si no lo haces, aparecen entonces las comisiones de demora o los gastos por notificación de impagos. Incluso pueden llegar a registrarte en el ASNEF. Todo esto se resume en un encarecimiento general del préstamo. Como último recurso tendrías que negociar con la entidad la posibilidad de lograr una prórroga de pago.

Intereses del préstamo

Resultan fundamentales para establecer el coste total del préstamo. La urgencia de la financiación en los préstamos rápidos online hace que los intereses sean elevados, pero puedes librarte de ellos si eres un cliente nuevo y solicitas un primer préstamo por un importe de hasta 300 euros. Es la oferta que suelen hacer las entidades financieras para captar nuevos clientes.

¿Por qué es interesante usar un comparador de préstamos?

Seguro que al ponerte a buscar este préstamo rápido online que necesitas has encontrado numerosas ofertas. La búsqueda, recopilación de información, comparación y decisión final lleva su tiempo. El comparador de préstamos es una herramienta destinada a facilitar este tedioso trabajo.

Gracias al comparador de préstamos únicamente necesitas responder a una serie de preguntas sobre tu perfil de cliente para que, analizados inmediatamente esos datos, puedas recibir una lista de opciones donde elegir la más interesante, y lo mejor de todo, son gratuitos y usarlos no supone compromiso alguno. Entre sus utilidades más destacadas están:

Posibilidad de filtrar en función de las características que buscas: puede buscar únicamente en aquellas entidades financieras que ofrecen las peculiaridades que tú quieres. Por ejemplo, filtrar la búsqueda hasta una cantidad económica concreta, los plazos de devolución que te interesan, si aceptan clientes incluidos en ASNEF…

Poder comparar préstamos sin estar cambiando de página continuamente: en la misma página del comparador de préstamos te saldrán todas las características de los préstamos vinculados a tus intereses. Ahorras muchísimo tiempo usando únicamente el comparador.

Puedes solicitar el préstamo inmediatamente: cada oferta tiene un botón de solicitud que al clicar en él te lleva a la página de la entidad financiera elegida. En dicha página tan sólo tienes que rellenar el formulario correspondiente y serás informado con detalle de las condiciones del préstamo.

Mejores préstamos rápidos online

	IMPORTE	TAE	PLAZO	PAGO	ASNEF
VIVUS	50-1.400 €	Desde 0%	7–61 días	15/30 min	Sí	1º préstamo sin intereses ni comisiones
CASHEDDY	100-1.500 €	Desde 0%	91-120 días	1/24 min	Sí	Sin intereses
FIDEA	1.000-10.000 €	Desde 0%	3-60 meses	15/30 min	Sí
MONEYMAN	100-1.600 €	Desde 0%	5-30 días	15/30 min	Sí	1º préstamo sin intereses
WANDOO	50-850 €	Desde 0%	7-35 días	15/30 min	No	1º préstamo sin intereses ni comisiones
CREZU	100-10.000 €	Desde 0%	61-90 días	15/30 min	Sí
CASHRUSH	50-750 €	Desde 0%	61-90 días	15/60 min	Sí	1º préstamo sin intereses
FINANCIAR24	100-5.000 €	Desde 0%	1-48 meses	24/48 horas	Sí
PRESLO	100-1.000 €	Desde 0%	15-60 días	24/48 horas	Sí
KVIKU	25-500 €	Desde 0%	60-90 días	15/30 min	No
¡QUEBUENO!	50-900 €	Desde 0,99%	5/30 días	10/15 min	Sí

Los préstamos rápidos online son una solución práctica e inmediata a una urgencia económica inesperada, pero recuerda que antes de comprometerte con una entidad es fundamental que conozcas bien el coste total del préstamo y si puedes hacerle frente.

Este tipo de préstamos en línea además permiten, según la entidad, que el solicitante esté en el ASNEF o carezca de nómina. Facilidades sin duda que ayudan a salir de un apuro. La clave es elegir con cabeza y cumplir los pagos para evitar costosas comisiones por penalización.

Preguntas frecuentes

¿Qué comisiones llevan este tipo de préstamos?

Hay que fijarse siempre muy bien en los costes adicionales que puede llevar el préstamo solicitado. Las comisiones son uno de ellos. Como ya indicamos en uno de los apartados del artículo, entre las comisiones más habituales podemos encontrar la comisión de apertura; la de estudio de la solicitud; la comisión por el aviso de impago; la comisión por mora en el pago de la cuota o la comisión de amortización anticipada.

¿En qué debo fijarme para saber el coste total del préstamo?

El TIN es Tipo de Interés Nominal, es decir, el interés propiamente dicho. La TAE es la Tasa Anual Equivalente, que además de tener en cuenta el TIN incluye las comisiones y el plazo de devolución que has acordado con la entidad. Por lo tanto, para comparar bien las diversas ofertas de préstamos rápidos online, debes fijarte en la TAE. Este indicador te ayudará a saber si estas ante una oferta de verdad interesante.

¿Es posible obtener préstamos rápidos sin intereses?

Sí. Responden a estrategias comerciales de las entidades con el objetivo de captar nuevos clientes. La oferta es solo para el primer crédito, en los siguientes el interés se dispara. Tienes que tener cuidado al solicitarlos porque el plazo de devolución es muy corto (lo normal son 30 días). En caso de que quieras ampliar el plazo, deberás pagar unos elevadísimos costes fijos además de los intereses.

¿Qué ocurre si no puedo pagar el préstamo?

No queda otra opción que ponerte en contacto con la entidad para analizar el caso y ver posibles soluciones. Aplazar el pago es una opción que implica costes, aunque inferiores al impago. Cada cuota sin pagar lleva aparejadas altas comisiones. Cuando se acumula el impago de cuotas puede ser inscrito en el fichero de morosos ASNEF.

¿Cómo salgo de ASNEF para poder solicitar créditos rápidos online?

La fórmula mágica más efectiva sin duda es pagar la deuda pendiente. Aunque no lo creas, estar en un fichero de morosos es más común de lo que parece. Puede que sólo hayas dejado de pagar un recibo, pero ya es posible que te incluyan en el ASNEF. Los datos incluidos en este fichero de morosos prescriben a los seis años. Es decir, que pasada esa fecha puede pedir que borren tus datos.

¿Se puede aplazar el pago del préstamo rápido online?

En el caso de los microcréditos, si el día de vencimiento del préstamo contratado te resulta complicado abonar el dinero, generalmente puedes solicitar una ampliación de plazo de 7,14 o 30 días. Esta ampliación es posible contratarla el mismo día en la que solicitas el microcrédito o posteriormente. Mientras que tenga lugar durante el periodo de vigencia del mismo, vale. Incluso hasta un día o dos laborables antes de su vencimiento, si el pago lo vas a realizar mediante ingreso en cuenta o transferencia. Cuando el pago es por tarjeta puedes pedir el aplazamiento el mismo día en el que el microcrédito vence.

¿Pido justo el importe que necesito o mejor un poco más?

Comprométete con aquello que puedas devolver. Evitará problemas posteriores. Por tanto, antes de decidirte por una oferta debes tener clara la cantidad necesaria para hacer frente al imprevisto económico. En los préstamos rápidos online hay entidades que al cliente nuevo le ofrecen menos dinero. Una vez conocen su seriedad en el pago aumentan las cantidades en los siguientes préstamos. Una opción interesante, aunque cuidado, puedes entrar en una espiral de préstamos que termine asfixiando tu economía.

¿Es obligatorio justificar la finalidad del préstamo?

Varía en función de cada entidad. Es normal que te pregunten para qué necesitas el dinero, pero lo cierto es que muy pocas exigen un justificante del mismo. La única manera de salir de dudas en ponerte en contacto con el servicio de atención al cliente de la entidad en que solicita el préstamo o consultar en su propia página si es imprescindible justificar o no el destino del dinero.

¿Se pueden solicitar préstamos rápidos durante el fin de semana?

Sí, generalmente no hay ningún problema. Los formularios se tramitan igual que el resto de días de la semana. Entidades financieras online como Moneyman, Lonely, Vivus o Créditozen estudian y conceden préstamos rápidos. Sí tienes que tener en cuenta que, aunque te aprueben el préstamo y hagan la transferencia bancaria, es posible que el banco no procese dicha transferencia hasta el próximo día laborable. A veces es posible que el dinero te llegue entre un día o dos después. Tenlo en cuenta si necesitas disponer de él en una fecha concreta.

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