¿Cuáles son los mejores seguros de salud en España?

ASC, CIGNA y GENERALI ocupan el podium de los mejores seguros de salud en España, según la última encuesta realizada por la OCU.

Récord de contratación de seguros de salud en España. Según datos de ICEA (servicio de estadísticas y estudios del sector seguros), uno de cada cuatro españoles cuenta con un seguro médico privado. Eso son más de 12 millones de personas protegidas con un producto asegurador que cubre los gastos derivados de la asistencia médica privada.

¿Cuáles son las mejores mutuas médicas? ¿Qué ventajas ofrecen las pólizas de salud privadas? ¿El mejor seguro médico es también el más caro? ¿Qué coberturas no pueden faltar en un seguro de salud? Si quieres conocer las respuestas a estas preguntas, sigue leyendo.

Enseguida analizaremos las diferentes opciones que ofrece el mercado para tratar de encontrar los mejores seguros de salud de España. Pero antes es importante tener claras una serie de cuestiones.

¿Qué ventajas ofrecen las pólizas de salud privadas?

El sistema sanitario público español es fabuloso, pero todo el mundo sabe que las listas de espera cada vez son más largas. Por eso el número de personas que se deciden por contratar pólizas privadas que les permiten tener un acceso rápido y sencillo a la atención médica continua aumentando.

La libertad para elegir el profesional y el centro sanitario u hospitalario que quieras, esté en tu área sanitaria o no, es otra de las ventajas destacadas de los seguros médicos, junto con la posibilidad de acceder a intervenciones quirúrgicas sin grandes esperas.

Además, la oferta de servicios y especialistas de la sanidad privada es bastante más amplia que en la sanidad pública (fisioterapias, dentistas, psicólogos…)

¿Cómo funcionan los mejores seguros de salud?

Al igual que ocurre con otras pólizas, como puede ser el seguro dental, un seguro médico ofrece una serie de coberturas a cambio de pagar una prima mensual. El número de servicios y tratamientos incluidos, así como su precio, dependerán del tipo de seguro contratado.

Existen dos clases de seguros médicos:

Seguros con copago: además de la prima mensual o anual, pagarás cada vez que utilices los diferentes servicios incluidos en la póliza. La cantidad varía en función de la compañía y del tipo de tratamiento o servicio requerido, pero suelen ser importes pequeños. A cambio, la prima es más baja que en los seguros sin copago. Si no acudes con frecuencia al médico, esta puede ser la mejor opción para ti.
Seguros sin copago: esta modalidad es más cara, pero la ventaja es que cubre el precio total de los servicios y pruebas. Es la más indicada para personas que necesitan recurrir a la asistencia sanitaria con frecuencia.

También están los seguros de reembolso, en los que los asegurados abonan la consulta (pueden acudir a cualquier profesional médico, dentro o fuera del cuadro médico) y a posteriori la compañía les reembolsa un porcentaje de ese importe. ¿Viajas con frecuencia? Esta modalidad quizá te interese.

Por regla general, los mejores seguros de salud de nuestro país ofrecen una serie de coberturas básicas: Atención en urgencias, consultas con el especialista, pruebas diagnósticas, tratamientos médicos, intervenciones quirúrgicas y hospitalización son algunos de los más habituales.

Aunque para ahorrar algo de dinero, algunas personas prefieren contratar pólizas sin hospitalización, que solo incluyen la Atención Primaria y las consultas con determinados especialistas.

El cuadro médico y los centros que ofrecen asistencia sanitaria privada irán en función de la compañía con la que tengas contratada la póliza.

En este punto es interesante señalar que el volumen de negocio se reparte entre más de medio centenar de compañías, aunque realmente la mayor parte del pastel se concentra en unas pocas.

SegurCaixa Adeslas, Sanitas, Asisa, DKV y Mapfre copan casi el 75% de las pólizas. Pero… ¿Realmente ofrecen los mejores seguros de salud en España?

Top 3 de los seguros de salud mejor valorados

Si tomamos como referencia lo que opinan las personas encuestadas por la OCU (Organización de Consumidores), la compañía mejor valorada es ASC, seguida por CIGNA y GENERALI.

Para elaborar la comparativa, los casi 6.500 encuestados valoraron aspectos como los tratamientos cubiertos, el cuadro médico ofertado, la calidad de los servicios, la autorización de pruebas, la atención al cliente, los copagos o el precio de la prima.

Del estudio se desprende que, por regla general, los usuarios están satisfechos y dan un notable a la mayoría de las compañías. Pero también hay cosas que no gustan. Los problemas más comunes con los que se encuentran los usuarios son, por este orden, la no cobertura de algún tratamiento (afectó al 18% de los encuestados) y el encarecimiento de la prima al cambiar el estado de salud del asegurado (7%). En tercera posición se coloca la no autorización de una prueba pese a estar entre las coberturas contratadas (5%).

Si tenemos en cuenta las coberturas ofrecidas, ASC y Agrupación Mutua son las mejores mutuas médicas. ASC repite de nuevo como la que mejor calidad de servicios ofrece.

En cambio, AEGON y Sanitas son las que más quejas reciben por el encarecimiento de la prima.

Características de los mejores seguros de salud en España

Pero, como el mejor seguro médico para uno puede no serlo para otros, vamos a hacer un breve repaso por algunas de las compañías más reconocidas para destacar lo mejor de cada una.

Asisa

Asisa es una de las aseguradoras especializadas en pólizas médicas más consolidadas de nuestro país. A destacar la indemnización en caso de fallecimiento por accidente y el gran número de pruebas que no necesitan autorización.

La compañía ocupa el primer lugar de las mejores pólizas médicas de la actualidad en ránkings tan conocidos como el de Rankia.

Uno de sus seguros de salud destacados es seguro de salud Asisa Momento, se trata de una cobertura completa con un copago alto, con un precio desde 22,90 euros al mes.

Algunas de las coberturas más destacadas que ofrece Asisa Momento, son las siguientes:

Consultas en medicina primaria y especializada
Pruebas diagnósticas
Tratamientos especiales
Hospitalización
Cirugía ambulatoria
Traslado en ambulancia
Prótesis e implantes
Trasplantes
Indemnización fallecimiento por accidente

Sanitas

Sanitas, por ejemplo, tiene servicios muy completos (a destacar la atención al paciente) y centros médicos de primer nivel. Si vives en grandes ciudades, como Madrid, es una muy buena opción. ¿Vas a viajar? Con Sanitas Más Salud podrás acudir a cualquier centro del mundo, gracias al reembolso de gastos médicos. También tiene cobertura en EEUU. Lo malo es que en diferentes rankings aparece entre las más caras.

¿Quieres conocer la opinión de los usuarios sobre Sanitas? La compañía ha lanzado Sanitas Customer Lab, un proyecto para avanzar en la toma de decisiones basadas en las necesidades y preferencias de los clientes. La comunidad está compuesta por 1.500 clientes y empleados para escuchar sus opiniones sobre cómo mejorar la experiencia de los usuarios. Aquí se comparten puntos de vista, opiniones y experiencias para la mejora de productos, servicios, centros médicos, hospitales, canales de atención o nuevos lanzamientos.

Adeslas

¿Buscas un cuadro médico amplio con cobertura en toda España? ¿Y sin que la prima se dispare? Adeslas puede ser lo que necesites. Una de sus pólizas, Adeslas Plena Plus, está entre las más contratadas de nuestro país. También dispone de un seguro específico para personas mayores.

Su plan más económico es el plan adeslas Go, un seguro con copago que desde 16,20 euros al mes ofrece cobertura de medicina general, especialistas, pediatría, medios diagnósticos de alta tecnología, psicología, preparación al parto, podología, DIU, test ADN o chequeo médico anual.

Axa Salud

Por su parte, AXA Salud cuenta con un amplio abanico de coberturas incluidas, algunas de ellas consideradas como adicionales en muchas compañías. Ofrece incluso reproducción asistida (con periodo de carencia).

Mapfre Salud

Pero si hay una compañía que ofrece una gran variedad de seguros médicos privados, esa es Mapfre. La Medicina Preventiva es una de sus grandes bazas. Entre los servicios extra está el envío de medicamentos a domicilio, y sus garantías son diferenciadoras.

Permite el acceso a la red hospitalaria concertada de Estados Unidos, hace el reembolso de los gastos de tramitación de un proceso de adopción o cubre la crio-preservación de las células madre de la sangre del cordón umbilical (S.C.U.) y del tejido del cordón umbilical (T.C.U.), por ejemplo

A MAPFRE también le avala el aparecer en la quinta posición del informe MERCO sobre las 100 empresas con mejor reputación de España. Según el citado informe, MAPFRE es la aseguradora mejor valorada.

El mejor seguro de salud para seniors

¿Tienes más de 70 años? DKV Salud cuenta con una póliza para personas mayores. Incluso acepta asegurados con ciertas enfermedades preexistentes. Lo menos atractivo es que en algunas ciudades el cuadro médico es limitado.

Los mejores seguros de salud baratos

Si estás buscando un buen seguro médico pero sin pagar demasiado, quizá te interese saber que las pólizas más económicas que hay hoy en día son: Asisa Completa, Integral Complet de DKV, Medifiatc P15 de FIATC y Salud Adapta de Caser (fuente: Kelisto).

Claves para elegir el mejor seguro médico en 2023

¿Estás pensando en contratar un seguro de salud privado? ¿Ya tienes una póliza pero quieres cambiar de mutua? Antes de firmar el contrato, asegúrate de que no vas a encontrarte con los problemas más comunes de los que se quejan los asegurados:

¿Hay tratamientos que no están cubiertos? Estos deben quedar claramente identificados en el contrato.
¿Subirá la prima en el momento de la renovación?
¿Todos los tratamientos o pruebas que están cubiertos son autorizados?
¿Están bien detallados los copagos?
¿La póliza es vitalicia o se cancela a una edad determinada?
¿Se ha cancelado alguna vez el seguro a algún cliente por una enfermedad sobrevenida o porque su estado de salud ha empeorado?
¿Hay periodos de carencia? ¿Y exclusiones?
En el caso de seguros con reembolso, asegurarse de si existe un límite.

Contratar el mejor seguro de salud en España, paso a paso

Ten en cuenta además que en la elección del mejor seguro de salud entran en juego una serie de factores, que van desde la modalidad de seguro elegido (con o sin copagos), hasta las prestaciones sanitarias. ¿En qué debes fijarte?

El cuadro médico y los centros disponibles en tu lugar de residencia. No sirve de nada contratar un seguro de salud con coberturas buenísimas si luego no tienes la opción de hacer uso de sus servicios de manera cómoda y rápida.
Las prestaciones que se ofrecen a domicilio
La cobertura de los desplazamientos en ambulancia
El tipo de habitación ofrecida en caso de hospitalización
Las prestaciones sanitarias cubiertas por la póliza. Mucho ojo con las contradicciones que pueda haber entre lo señalado en una sección u otra de los documentos (por ejemplo, entre el listado de servicios admitidos y el listado de circunstancias excluidas). ¿Están incluidos los tratamientos oncológicos? ¿Y las cirugías oftalmológicas?
Los implantes y prótesis incluidos
Los periodos de carencia
Los límites anuales de las sesiones
¿Se incluye algún tipo de gasto farmacéutico?
Las exclusiones
Las franquicias
¿Incluye cobertura dental?

Además, si viajas con frecuencia fuera de España es importante que te asegures de que tu póliza ofrece algo más que una simple asistencia en viaje. Debe prestarte asistencia en caso de accidente o enfermedad.

Para asegurarte de que vas a tomar la elección correcta lo mejor es utilizar simuladores. El de miportalfinanciero es muy ágil e intuitivo. Tan solo tienes que rellenar un formulario muy breve y seguir unos sencillos pasos.

Una última recomendación. En caso de que vayas a cambiar de compañía, asegúrate de avisar un mes antes de que venza el seguro para que no te carguen el siguiente recibo.

¿Cuánto cuesta un seguro de salud?

El precio del seguro médico suele oscilar en una horquilla de 25 a 60 euros al mes, pero todo dependerá de la compañía y de si se trata de una póliza básica o una más completa. Otros aspectos que hacen variar el precio de la prima son la edad del asegurado, su estado físico, los hábitos de consumo o el lugar de residencia.

¿Qué son los periodos de carencia?

Es el tiempo que tiene que pasar entre que contratas el seguro y puedes acceder a ciertos servicios o tratamientos (hospitalización, intervenciones quirúrgicas, partos, etc.). A modo de ejemplo, para la hospitalización e intervenciones quirúrgicas las aseguradoras suelen establecer un periodo de carencia de, al menos, seis meses. En el caso de los embarazos, el periodo de carencia sube hasta los ocho meses. Dichos periodos de carencia quedarán suspendidos ante situación de emergencia.

¿Qué deben incluir los mejores seguros de salud?

Lo ideal es que la póliza contratada incluya las siguientes coberturas: aceso a profesionales de Atención Primaria. asistencia de urgencias 24 horas; asistencia a domicilio; pruebas diagnósticas (análisis, urología, ginecología, mamografías, radiología…): acceso a especialistas de todas las áreas (pediatras, otorrinos, endocrinos, ginecólogos, etc.); escayolas y prótesis: intervenciones quirúrgicas; asistencia hospitalaria: obstetricia y parto: seguro dental básico; rehabilitación y fisioterapia; asistencia en el extranjero; acceso a un servicio de atención telefónica personalizada las 24 horas, 7 días a la semana y 365 días al año; Telemedicina; Psicoterapia, psiquiatría y hospitalización psiquiátrica; prestaciones oncológicas.

¿Qué son las exclusiones de un seguro médico?

Las casuísticas que no cubre la póliza. Las más habituales son: La asistencia por ciertas enfermedades preexistentes (VIH/sida, por ejemplo); Las dolencias relacionadas con conflictos bélicos o actos terroristas; Las cirugías de carácter puramente estéticos; Los accidentes laborales; Los fármacos y medicamentos; La asistencia sanitaria derivada del alcoholismo o la adicción a las drogas; Los daños y lesiones que se produzcan como consecuencia de la práctica de actividades de riesgo; Los trasplantes de órganos; La cirugía de la miopía, hipermetropía, astigmatismo o presbicia.

¿Qué necesitas para contratar un seguro de salud?

Solo tienes que presentar el DNI o Tarjeta de Residencia. El cuestionario médico cumplimentando, el número de cuenta y, en algunos casos, un informe médico.

¿Cuál es el límite de edad para contratar un seguro de salud?

Algunas compañías de seguros médicos no admiten entre sus clientes del seguro médico a los asegurados que superen los 65 años o, si lo hacen, aumentan notablemente el coste del seguro.

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