¿Cuándo necesitas contratar un seguro de vida junto a la hipoteca?

El seguro de vida y la hipoteca están muy ligados, pero son 2 productos independientes y pueden no estar supeditados.

En los últimos años se ha popularizado la contratación del seguro de vida junto a la hipoteca. Una opción que puede resultar ventajosa para el propietario, pero que hay que resaltar que legalmente no es obligatorio.

La hipoteca y el seguro de vida son 2 productos totalmente diferentes que se pueden contratar por separado sin que ninguno tenga que estar supeditado al otro. De hecho es posible tener un seguro de vida con una aseguradora ajena al banco.

¿Por qué se ligan seguro de vida e hipoteca?

Los bancos son las entidades que ofertan las hipotecas, es decir, los préstamos para poder adquirir una vivienda. Este préstamo conlleva asociado un interés a favor del banco, es aquí donde ganan dinero por haber adelantado el dinero.

Y es en este punto donde la contratación de un seguro de vida puede ayudar a reducir la cuota mensual del préstamo. Muchos bonifican la contratación de otros productos bancarios, es decir, reducen parte del interés de la hipoteca si les contratas por ejemplo el seguro de vida, el seguro de hogar o de coche; por ejemplo.

No todos los bancos lo hacen y los que lo bonifican tampoco lo hacen con el mismo beneficio, por lo que es recomendable leer atentamente las condiciones del préstamo hipotecario para asegurarse de elegir la mejor oferta.

¿Pueden obligarme a tener un seguro de vida para concederme la hipoteca?

El banco no puede obligarte a contratar un seguro de vida con ellos para otorgarte la hipoteca, pero sí es legal que su propuesta contemple la contratación de este tipo de producto para su aprobación.

¿Qué quiere decir esto? Para autorizar el préstamo pueden exigir que el interesado disponga de un seguro vital, pero no pueden obligarte a que sea con ellos. Puedes contratarlo con otro banco o aseguradora diferente para lograr el préstamo si es una de las condiciones que fijan para ello.

Es cierto que de esta forma no aplicarán las bonificaciones sobre los intereses que tendrías si el seguro de vida lo gestionas con ellos, pero eso no tiene por qué significar que pagues más dinero al sumar todo.

Recomendaciones

Los últimos estudios del sector indican que los seguros de vida ofertados por los bancos ligados a las hipotecas son hasta un 91% más caros que los que se pueden encontrar en las aseguradoras.

Por ello lo mejor es tener la oferta hipotecaria del banco sobre la mesa, ver qué condiciones y beneficios aplican si contratas con ellos y comparar con los precios de diferentes aseguradoras y echar cuentas para ver qué opción es la mejor para cada uno.

¿Es recomendable tener un seguro de vida junto a la hipoteca?

Aunque no todas las hipotecas exijan la contratación de un seguro de vida para su aprobación, sí es recomendable tenerlo.

Es una forma de asegurar que en caso de fallecimiento de uno de los propietarios, su parte correspondiente de la deuda bancaria quedará saldada, lo que supondrá un gran alivio económico para el cónyuge o herederos.

Todos los seguros de vida contienen la cobertura por fallecimiento, pero no es la única. Los hay que cubren también la invalidez por un accidente, por enfermedad grave…. El futuro es incierto y disponer de un seguro de vida ayuda a la tranquilidad familiar si la vida da un giro inesperado.

¿Puedo cambiar de seguro después de la hipoteca

Si se ha elegido el seguro de vida que ofrece el banco para conseguir bonificaciones en la cuota y lograr la hipoteca; sí es posible cambiar de idea y pasado el tiempo de permanencia estipulado de cada producto, cambiar el a otro banco u otra aseguradora.

En caso de que el seguro esté ligado a bonificaciones se perderán y la cuota mensual de la hipoteca ascenderá, pero no afectará en nada más.

La única excepción es cuando se ha firmado con el banco este tipo de seguro pero con prima única. En este caso el banco mete en el préstamo el coste total del seguro, por lo que no se puede cambiar.