Los mejores seguros de coche en España

Con tanta publicidad, recomendaciones de terceros y promociones llega un momento que elegir un seguro de automóvil se vuelve una tarea muy complicada. Al final, es habitual que muchos conductores se decanten por la póliza más económica sin pararse a analizar con detenimiento si las coberturas incluidas son las que necesitan realmente.

Cuando quieren darse cuenta del error que han cometido, ya es demasiado tarde. Por eso es muy importante conocer cuáles son los mejores seguros de coche para ti, teniendo en cuenta variables como el tipo de vehículo que conduces, su año de matriculación o tu perfil como conductor.

Tipos de seguros de automóvil

El precio y las coberturas dependen principalmente del tipo de póliza que contrates. Por regla general, las compañías comercializan cuatro tipos de pólizas.

1. Seguro a terceros básico

También se le conoce como Seguro Obligatorio de Automóviles, pues es el que debe tener todo vehículo a motor que circule por carretera. Bueno, en realidad cualquier coche o moto que estén dados de alta, aunque no salgan nunca del garaje.

Se trata de una póliza de Responsabilidad Civil Obligatoria que cubre los daños ocasionados a otros conductores y sus ocupantes, además de a los vehículos y las pertenencias que lleven en su interior. Cubre hasta 15 millones de euros en caso de daños materiales u hasta 70 millones en caso de daños personales, independientemente del número de víctimas.

Algunas compañías incluyen una serie de coberturas extras:

•             Asistencia en carretera.

•             Asistencia jurídica para las multas de tráfico.

•             Responsabilidad civil voluntaria.

•             Seguro al conductor: garantiza su atención sanitaria o una indemnización en caso de muerte o invalide

•             Reclamación al Consorcio de Compensación de Seguros por catástrofe natural.

Esta modalidad de seguro puede resultar más interesante si tu coche tiene más de cuatro años de antigüedad.

2. Terceros ampliado

El seguro a terceros ampliado es una modalidad pensada para aquellas personas que quieran un seguro a terceros, pero con alguna cobertura específica. Además de las coberturas del seguro de responsabilidad civil, incluye, entre otros:

• Rotura de lunas: sustitución o reparación de las ventanillas, la luna trasera y el parabrisas.
• Incendio
• Robo
• Otras coberturas: coche de sustitución o asistencia en caso de atropello a animales cinegéticos.

Puedes contratar una o varias de las coberturas mencionadas.

3. Seguro a terceros con franquicia

Esta póliza fija una cantidad económica que el asegurado tiene que pagar sí o sí cuando tenga que llevar el vehículo al taller por un accidente del que haya sido culpable (obviamente, si la culpa la tiene otro conductor, su seguro cubrirá los daños ocasionados en tu coche).

¿Qué quiere decir esto? Que si el arreglo del coche cuesta 2.000 euros y tienes una franquicia de 500 euros, esos primeros 500 euros tendrás que pagarlos tú. Los restantes 1.500 euros sí corren a cargo de la aseguradora. Cuanto mayor es la franquicia, menor es la prima. No es muy habitual, pero está ahí.

4. Todo riesgo

Son más caros que los anteriores pero, a cambio, el seguro te cubre cualquier tipo de daño personal o material, independientemente de si has sido o no el causante del accidente. La modalidad a todo riesgo es recomendable para los coches más nuevos o de alta gama.

Esta póliza puede ser, a su vez, de dos tipos: sin franquicia o con franquicia. Estos últimos son algo más económicos.

Los mejores seguros de coche según la OCU

Con una treintena de compañías comercializando seguros de automóvil, no es fácil elegir la opción más ventajosa, sobre todo porque no todos los conductores tenemos las mismas necesidades. Por eso puede resultar interesante echar un vistazo a las diferentes comparativas, como las que realiza la Organización de Consumidores periódicamente teniendo en cuentas las opiniones de sus socios.

Seguro de automóvil Atlantis

¿Cuáles son mejores seguros de coche según la OCU? La última encuesta (basada en 13.000 respuestas) concluye que los de Atlantis son los mejores seguros de coche a terceros. Ofrece como coberturas la asistencia en carretera y el seguro de conductor, incluso en la modalidad más básica.

Otras coberturas extra que no es fácil encontrar en los seguros a terceros son los daños por colisión con animales, el vehículo de sustitución, una extensión del seguro durante 30 días para el antiguo coche cuando compres uno nuevo o la protección de seguros por desempleo.

Póliza a terceros de Génesis

En segunda posición se sitúan los seguros a terceros de Génesis. A destacar la asistencia en carretera en toda Europa y la flexibilidad que ofrece para configurar la póliza a tu medida: daños por colisión, indemnización en caso de siniestro total, cobertura por robo e intento de robo, cobertura de lunas, ampliación de capital en garantías como la de accidentes del conductor (hasta 100.000 euros), .etc.

Mutua Madrileña

El tercer cajón del pódium de los mejores seguros de coche según la OCU lo ocupa Mutua Madrileña con sus pólizas Terceros básico y Terceros plus (con lunas, robo e incendio). Además de los servicios gratuitos que ofrece, destaca por la fidelidad de sus clientes. Un 92 % de los asegurados se queda.

Entre las coberturas más atractivas encontramos el seguro del conductor, que cubre también a los ocupantes. Y su asistencia en carretera ofrece un gran servicio de grúa con geolocalización en tiempo real y compromiso de puntualidad. Porque si tarda más de 60 minutos, te compensan con 60 euros. También si tienes un seguro de coche eléctrico o híbrido y tienes problemas con tu batería.

La Agrupación Mutual Aseguradora (A.M.A.)  y Segurcaixa Adeslas completan el top cinco de los mejores seguros de coche a terceros.

Los mejores seguros de coche a todo riesgo

Todo Riesgo Regal

En cuanto a los mejores seguros de coche a todo riesgo, la OCU coloca a Regal en primer lugar. ¿Cuáles son sus puntos fuertes?

• La flexibilidad que ofrece a los clientes, quienes pueden añadir garantías adicionales a su elección. Entre ellas: asistencia en viaje ilimitada, vehículo de sustitución premium o libre elección de taller. 
• Su garantía de daños propios cubre los accesorios.
• Es posible elegir los daños meteorológicos y de colisión con animales cinegéticos que quieres asegurar.

Todo Riesgo A.M.A.

La mutua de los funcionarios se alza en la segunda posición de los mejores seguros de coche a todo riesgo. A destacar el hecho de que cuenta con un seguro a todo riesgo básico, pensado para quienes se conforman con la cobertura de daños propios sin colisión y daños propios en caso de pérdida total.

También incluye de serie la garantía de vehículo de sustitución en caso de pérdida total por siniestro, incendio o robo del automóvil.

Permite añadir coberturas adicionales, como los daños por colisión con animales o la asistencia en viaje ampliada. Incluso ampliar la valoración del coche en caso de pérdida total.

En cuanto al seguro a todo riesgo de A.M.A., llaman la atención  sus coberturas y ventajas exclusivas: el servicio de entrega y recogida de coche, el vehículo de cortesía en talleres preferentes, la reparación y sustitución de lunas a domicilio o la asistencia jurídica gratuita para consultas sobre cuestiones en el ámbito de tu vida diaria, entre otros.

Seguros Bilbao Todo Riesgo

El tercer lugar en el ránking de los mejores seguros de automóvil a todo riesgo según la OCU lo ocupa Seguros Bilbao. La compañía es la opción más flexible, ya que cuenta con cuatro modalidades que se adaptan a las diferentes necesidades de los conductores:

1. Todo riesgo con franquicia
2. Todo riesgo con franquicia de mantenimiento (con daños propios por causa exterior)
3. Todo riesgo sin franquicia
4. Todo riesgo Premium

¿Qué diferencia a la compañía de las otras opciones del mercado? Principalmente, la insolvencia de terceros. Esto quiere decir que, en caso de que tengas un accidente ocasionado por un tercero y este se declara insolvente, la propia compañía es la que se hace cargo de la indemnización.

Muy valorados también por los clientes son los Talleres Autopresto, en los que se ofrece reparación preferente.

RACC Seguros (ofrece el cien por cien del valor de coche en caso de siniestro total durante los dos primeros años de antigüedad del coche) y Atlantis (en su modalidad Todo riesgo con franquicia y Todo riesgo sin franquicia plus) ocupan el cuarto y quinto puesto de las pólizas mejor valoradas, respectivamente.

Top 10 de compañías que más venden

Al igual que ocurre con otro tipo de seguros, en España hay una serie de compañías que son las preferidas por los consumidores. Entre unas pocas se reparten la mayoría de las ventas. En turboseguros acaban de elaborar un listado con el top ten de seguradoras de coches en España por volumen de primas (elaborado con datos del servicio de estadística del sector asegurador en España, ICEA,). ¿Quienes lideran el club de los grandes?

1. Mapfre
2. Allianz
3. Grupo Mutua Madrileña
4. AXA Seguros
5. Línea Directa
6. Grupo Catalana
7. Reale Seguros
8. Generali Seguros
9. Grupo Liberty
10. Zurich

Los seguros de coche más baratos del momento

¿Lo que quieres proteger es tu bolsillo? Los seguros de coche más baratos de la actualidad según Kelisto son las pólizas de MMT, tanto de terceros (138 euros al año) como de terceros ampliado (174 euros al año), seguido de Qualitas Auto (166 euros a terceros y 176 euros a terceros ampliado).

Las opciones de Balumba (178 euros a terceros y 187 euros a terceros ampliado), así como las ofertas de seguros a terceros de Direct Seguros (180 euros) y Reale (182 euros) también entran en el top de las opciones con menos coste de este mes.

Si hablamos de seguros de coche a todo riesgo, el más baratos es el de Mapfre (552 euros al año), seguido por el de Qualitas Auto (854 euros) para un perfil medio.

La póliza más barata para conductores noveles

¿Acabas de sacar y carné de conducir y quieres poner el seguro a tu nombre? Qualitas Auto (329 euros al año), Mapfre (332 euros al año) y Balumba (345 euros al año) probablemente sean las compañías con pólizas más baratas para conductores noveles.

Teniendo en cuenta la subida de precio de los seguros de coche, conviene mirar con detenimiento las opciones más económicas. Quizás haya llegado el momento de cambiar de compañía.

Las claves para acertar en la elección de tu seguro de automóvil

Ahora que ya tienes una idea de lo que te ofrecen los mejores seguros de coche del mercado, solo te queda tomar la decisión que más te conviene. ¿Qué aspectos debes tener en cuenta antes de contratar una póliza? 

• El tipo de póliza: ¿Necesitas un seguro a terceros o lo prefieres a todo riesgo?
• Las características del coche a asegurar: Marca, modelo, potencia, antigüedad o tipo de combustible (gasolina, diésel, coche híbrido o eléctrico). Ten en cuenta que, cuanta más cilindrada tenga un automóvil y más caro sea, más te costará el seguro
• Tu perfil como conductor: edad, sexto, años de carné, estado civil, historial como conductor, etc. Según las estadísticas, los conductores mayores de 25 años que tienen varios años de carné sufren menos accidentes que los más jóvenes. Por tanto, los seguros suelen ser más económicos
• La ciudad en la que vives
• Si aparcas en la calle o en el garaje
• El número de kilómetros que haces al año

¿Has contestado ya a todas estas preguntas? Conviene que tengas las respuestas claras, pues son las que te vas a tener que repetir cada vez que pidas un presupuesto o utilices un simulador online como el que te ofrecemos en miportafinanciero.

En apenas unos minutos recibirás propuestas personalizadas con el precio de la póliza y las coberturas incluidas.

Tips para abaratar la póliza

¿Ya tienes un seguro de coche y quieres conseguir una póliza más barata? Empieza por analizar las coberturas que tienes y eliminar las que no necesitas. ¿Nunca sales de viaje? Quizá deberías cambiar la asistencia en carretera con extras por una más básica. ¿Tu coche tiene varios años y es de gama media? Puede que vaya siendo hora de cambiar el todo riesgo por un seguro a terceros.

Además, si contratas todos los seguros con la misma compañía, lo habitual es que consigas descuentos. Y si eres un buen conductor y conservas todos los puntos del carné, puedes sacar provecho de ello y echar un vistazo a lo que tienen para ofrecerte las compañías que te premian por ello con descuentos adicionales.

Abonar el seguro en un único pago en lugar de fraccionarlo también te ayudará a ahorrar algo de dinero.

Por último, no te olvides de utilizar los comparadores de seguros de coche. Hasta 150 euros de ahorro puedes conseguir si no te precipitas en tu decisión.

¿Qué necesitas para contratar un seguro de automóvil?

Cualquier aseguradora va a pedir la ficha técnica del vehículo, el permiso de circulación, el permiso de conducir, el DNI (o tarjeta de residencia), el certificado de la ITV y la factura de compra del coche.

Además, en caso de querer cambiar el seguro de compañía, puede que te pidan el certificado de siniestralidad , el recibo del seguro actual y las condiciones de la póliza.

Preguntas frecuentes

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