Cómo comparar seguros de coche

¿Estás pensando en cambiar el seguro de tu coche? Si es así, no puedes tomártelo a la ligera. A la hora de comparar seguros de coche entran en juego numerosas variables que pueden marcar la diferencia entre una prima disparada o una más barata que la actual.

¿Qué tipo de póliza estás buscando? ¿Qué modelo de coche tienes? ¿En qué ciudad vives? ¿Aparcas en la calle o en el garaje? Estas tan sólo son algunas de las cuestiones que te harán las compañías aseguradoras para poder tarificar tu seguro. Cuanto más conozcan de tu vehículo, perfil de conductor y tipo de seguro que quieres más fácil les será analizar riesgos y poder darte así un precio competitivo.

¿En qué consiste un comparador de seguros de coche?

Se trata de una herramienta gratuita con la que comparar seguros de coche online. En apenas unos pocos minutos tendrás a tu disposición las propuestas de las diferentes compañías aseguradoras. Estas incluyen el precio de la póliza, las coberturas incluidas y si hay en vigor alguna oferta de la que te puedas beneficiar.

El uso de un comparador de seguros de coche es muy sencillo. Únicamente debes introducir los datos del vehículo, los de tu perfil de conductor y tu historial al volante. Con esta información el comparador busca rápidamente las mejores ofertas con un precio estimativo conforme a los datos que has aportado.

El comparador de seguros de coche es la opción más veloz y fiable de elegir entre varias ofertas, evitando así tener que ir consultando de aseguradora en aseguradora. Normalmente, la duda sobre cuál seguro contratar surgirá entre dos o tres propuestas, como mucho. Por lo tanto, al usarlo ahorrarás tiempo y dinero.

¿Qué es un seguro de coche?

No es otra cosa que un contrato obligatorio que el propietario de un coche con estacionamiento habitual en España debe firmar y tener en vigor para tener cubiertos los posibles daños que pueda causar con su conducción. Su contratación debe producirse antes de empezar a circular. Lo mínimo obligatorio es el contrato de seguro de Responsabilidad Civil. En caso contrario, si ocurre un siniestro, los daños generados por el conductor sin seguro correrán de su cuenta, además de pagar también la sanción pertinente.

Coberturas principales en los seguros de coche

Las compañías aseguradoras ofrecen numerosas coberturas para asegurar los vehículos. La mayoría no son obligatorias, no obstante, conocerlas es importante para saber cuál te puede interesar y cuál no.

• Responsabilidad Civil

Cubre aquellos daños que el conductor genere a otros coches, personas u objetos en los casos en los que él es culpable del accidente. Existe la Responsabilidad Civil Obligatoria y la Responsabilidad Civil Voluntaria, ambas con indemnizaciones limitadas.

• Seguro del conductor

Protege al conductor culpable del siniestro, garantizándole la atención sanitaria o una indemnización en caso de muerte o invalidez. Hay que tener en cuenta que la Responsabilidad Civil Básica únicamente cubre a los terceros implicados en el accidente (los pasajeros del vehículo asegurado y el conductor y pasajeros del otro vehículo), pero no al conductor, al no ser considerado tercero.

• Lunas

Al comparar seguros de coche es importante tener en cuenta esta cobertura. Igual piensas que no es importante y te puedes ahorrar algo de dinero. Sin embargo, la reparación, colocación o sustitución del parabrisas, ventanillas o la luneta trasera son más habituales de lo que crees. Tenlo en cuenta.

• Incendio

Se encarga de cubrir los daños ocasionados por un incendio o explosión originados en el mismo coche. Cuando el incendio es provocado por un tercero, es a este a quien corresponde abonar los gastos de la reparación, no a la cobertura de incendio.

• Robo

Esta cobertura garantiza que en caso de robo del vehículo por un tercero la compañía aseguradora otorgará una indemnización económica. Tal indemnización equivaldrá al valor monetario del coche en el momento anterior al siniestro.

• Coche de sustitución

Gracias a esta cobertura la aseguradora te facilita un coche si el tuyo tiene una avería o ha sufrido un siniestro. Normalmente, hay un límite de siniestros anuales para el uso de esta cobertura. Suelen ser un máximo de tres por año.

• Daños propios

Hace frente a los gastos de reparación e indemnización por los desperfectos sufridos en tu coche cuando eres culpable del siniestro. Es una cobertura específica de los seguros a todo riesgo, con o sin franquicia. Al comparar seguros de coche, este tipo de seguros son los que presentan los precios más elevados. Lo que no cubre son los daños que tienen cobertura específica, los riesgos imputables al Consorcio de Compensación de Seguros ni los daños causados por otro vehículo.

• Asistencia en viaje

Es un servicio que auxilia a personas y coches cuando sufren un contratiempo en la carretera, tanto en España como en el extranjero. Cuando surge la avería el conductor del vehículo debe ponerse en contacto con la aseguradora para que le envíe ayuda al lugar en el que se encuentre. Hay una pequeña diferencia de conceptos, la asistencia en viaje auxilia al conductor y pasajeros que van en el coche, mientras que la asistencia en carretera ayuda al vehículo averiado.

Comparar seguros de coche según el tipo de póliza

Los seguros de coche son obligatorios, pero solo se exige contratar una cobertura básica de Responsabilidad Civil. A partir de ahí, cualquier cobertura extra puede encarecer la prima. Cuanto más riesgo asume la aseguradora, más caro será el seguro. 

Dicho esto, vamos a repasar brevemente los dos tipos de póliza que existen:

1. Seguro a terceros: es la opción más económica, pues solo ofrece las coberturas básicas para poder circular. Cubre, como mínimo, la Responsabilidad Civil del conductor, es decir, los daños materiales y personales ocasionados a otro vehículo por el conductor culpable del accidente. 
2. Seguro a terceros ampliado. Es como el anterior, pero ofrece otras coberturas: asistencia en viaje, defensa jurídica, rotura de lunas, posibilidad de elegir el taller o derecho a un vehículo de sustitución son las más comunes. Es recomendable para vehículos de segunda mano o con más de cuatro años de antigüedad.
3. Seguro a todo riesgo con franquicia: son más completos que los seguros a terceros y, por tanto, más caros. También cubren los daños propios, así como una serie de coberturas que dependerán de la compañía. No obstante, es importante dejar claro que, en caso de siniestro, existe una cantidad mínima que deberás abonar. Dicho importe está especificado en el contrato y se suele poder elegir entre franquicia de 300 € o 600 €.
4. Seguro a todo riesgo sin franquicia: es el más caro, pero siempre puedes investigar el mercado para aprovechar alguna promoción. Y tendrás la tranquilidad de que la aseguradora correrá con todos los gastos.

Por regla general, los seguros a todo riesgo se contratan cuando un coche es nuevo o cuando es de alta gama. Estas pólizas ofrecen una serie de coberturas. Principalmente:

• Daños sufridos por el conductor y el vehículo del culpable del accidente
• Responsabilidad civil ampliada
• Lunas
• Robo
• Incendio
• Asistencia en carretera
• Asistencia en caso de retirada de carné y de multas
• Defensa jurídica
• Vehículo de sustitución

En este punto es importante aclarar que hay determinados supuestos en los que las compañías no se hacen cargo de los daños aunque este a todo riesgo el seguro. Los ejemplos más frecuentes son: que el conductor no figure en la póliza, que no haya cumplido todavía una determinada edad o que condujera bajo los efectos del alcohol o las drogas en el momento del accidente.

Comparar seguro de coche: ¿Qué vehículo tienes?

Para calcular el seguro de coche también se tiene en cuenta el tipo de automóvil a asegurar. Marca, modelo, potencia, antigüedad y tipo de combustible son algunas de las preguntas con las que te encontrarás cuando solicites presupuestos. 

Cuanto más caro sea un coche y más cilindrada tenga, más cara será la póliza. El formulario probablemente te pregunte también en qué ciudad vives, cuántos kilómetros haces al año y si el coche duerme en garaje o en la calle.

¿Qué perfil de conductor tienes?

Un tercer factor que se tiene en cuenta al utilizar el comparador de seguros de coche es el propio conductor. La edad, el sexo, los años de carné, la profesión, el estado civil, el domicilio o el historial de siniestros son analizados con lupa por las aseguradoras. 

Su experiencia les dice que un conductor mayor de 25 años con varios años de carné, tiene menos probabilidades de sufrir un accidente que alguien más joven. Y, por tanto, el precio será menor.

¿Cuánto cuesta un seguro de coche?

Como estamos viendo, el precio varía mucho en función de la compañía y de las coberturas. Por eso no podemos dar cifras exactas. Pero si nos basamos en las tarifas aportadas por el comparador de seguros de coche online Rastreator, un seguro de coche en España cuesta, de media, 629 euros.

Si es a terceros, el precio baja hasta los 338 euros anuales. No obstante, si estás buscando un seguro de coche barato, en el momento de escribir este artículo el de Direct Seguros rondaba los 151 euros anuales y el de Axa, 155 euros.

Otro comparador en línea con el que puedes calcular tu seguro de coche en apenas unos minutos es Kelisto Tan solo necesitarás tener a mano la ficha técnica del vehículo (marca, modelo, cilindrada) y tu carnet de conducir para obtener presupuestos personalizados.

Descubre cómo bajar el precio de tu seguro de coche

¿Quieres ahorrar dinero en tu seguro de coche? Anota estos consejos:

• Tratar de unificar todos los seguros que tengas en la misma compañía. Las aseguradoras suelen hacer campañas con descuentos por tener el seguro de hogar, coche y moto con ellas.
• No contrates más coberturas de las que necesitas. Si por ejemplo sólo coges el coche dentro de la ciudad para ir al trabajo, no incrementes el precio del seguro contratando asistencia en carretera con extras. Te basta con la asistencia en carretera básica que traen todas las pólizas. 
• Utiliza los comparadores de seguros de coche. Con más de 30 compañías existentes en España, ir una por una te llevaría mucho tiempo. En un reciente estudio publicado por Rastreator, el ahorro puede llegar a ser de 97 euros anuales.
• ¿Tienes todos los puntos de carné? Hay compañías que premian por ello con descuentos adicionales. Además, cuanto más reducido sea tu historial de siniestros menos riesgo verán en ti las aseguradoras y podrán ofrecerte ofertas más interesantes.
• Si puedes afrontarlo, abona la póliza en un único pago. Suele salir más barato que haciéndolo de forma fraccionada.
• Guarda el coche en el garaje. Las compañías aseguradoras penalizan los riesgos. Si el coche duerme en la calle tiene más posibilidades de que lo roben que si está aparcado en un garaje. Algo que repercutirá en el coste de la póliza. Que tu coche cuente con alarma también ayuda a reducir el precio.

¿Varían mucho los precios de las compañías al comparar los seguros de coche?

Pues la verdad es que sí existen diferencias de precios destacables. La fuerte competencia del sector lleva a ello. La irrupción de compañías que únicamente funcionan online ha hecho que todas las aseguradoras amplíen y mejoren sus ofertas. No les ha quedado más remedio que ajustar precios para intentar captar y fidelizar nuevos clientes.

Cualquier comparador de seguros de coche permite mostrar esta desigualdad de precios que no siempre implica que hemos encontrado una ganga. Es posible encontrar seguros muy baratos, pero si nos fijamos un poco en las coberturas, igual no resultan tan rentables. Por tanto, la clave está en buscar las coberturas que realmente nos hacen falta en pólizas a buenos precios.

Preguntas frecuentes

También te puede interesar:

Los seguros de coche más baratos del momento

¿Puedo asegurar un coche con matrícula extranjera?