Cómo comparar seguros de coche

Al comparar seguros de coche debes tener claro cuáles son las coberturas que necesitas. Contratar extras innecesarios elevará el precio.

¿Estás pensando en cambiar el seguro de tu coche? Si es así, no puedes tomártelo a la ligera. A la hora de comparar seguros de coche entran en juego numerosas variables que pueden marcar la diferencia entre una prima disparada o una más barata que la actual.

¿Qué tipo de póliza estás buscando? ¿Qué modelo de coche tienes? ¿En qué ciudad vives? ¿Aparcas en la calle o en el garaje? Estas tan sólo son algunas de las cuestiones que te harán las compañías aseguradoras para poder tarificar tu seguro. Cuanto más conozcan de tu vehículo, perfil de conductor y tipo de seguro que quieres más fácil les será analizar riesgos y poder darte así un precio competitivo.

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Actualizado el 10 de octubre de 2023. Para más información visite Línea Directa

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¿En qué consiste un comparador de seguros de coche?

Se trata de una herramienta gratuita con la que comparar seguros de coche online. En apenas unos pocos minutos tendrás a tu disposición las propuestas de las diferentes compañías aseguradoras. Estas incluyen el precio de la póliza, las coberturas incluidas y si hay en vigor alguna oferta de la que te puedas beneficiar.

El uso de un comparador de seguros de coche es muy sencillo. Únicamente debes introducir los datos del vehículo, los de tu perfil de conductor y tu historial al volante. Con esta información el comparador busca rápidamente las mejores ofertas con un precio estimativo conforme a los datos que has aportado.

El comparador de seguros de coche es la opción más veloz y fiable de elegir entre varias ofertas, evitando así tener que ir consultando de aseguradora en aseguradora. Normalmente, la duda sobre cuál seguro contratar surgirá entre dos o tres propuestas, como mucho. Por lo tanto, al usarlo ahorrarás tiempo y dinero.

¿Qué es un seguro de coche?

No es otra cosa que un contrato obligatorio que el propietario de un coche con estacionamiento habitual en España debe firmar y tener en vigor para tener cubiertos los posibles daños que pueda causar con su conducción. Su contratación debe producirse antes de empezar a circular. Lo mínimo obligatorio es el contrato de seguro de Responsabilidad Civil. En caso contrario, si ocurre un siniestro, los daños generados por el conductor sin seguro correrán de su cuenta, además de pagar también la sanción pertinente.

Coberturas principales en los seguros de coche

Las compañías aseguradoras ofrecen numerosas coberturas para asegurar los vehículos. La mayoría no son obligatorias, no obstante, conocerlas es importante para saber cuál te puede interesar y cuál no.

Responsabilidad Civil

Cubre aquellos daños que el conductor genere a otros coches, personas u objetos en los casos en los que él es culpable del accidente. Existe la Responsabilidad Civil Obligatoria y la Responsabilidad Civil Voluntaria, ambas con indemnizaciones limitadas.

Seguro del conductor

Protege al conductor culpable del siniestro, garantizándole la atención sanitaria o una indemnización en caso de muerte o invalidez. Hay que tener en cuenta que la Responsabilidad Civil Básica únicamente cubre a los terceros implicados en el accidente (los pasajeros del vehículo asegurado y el conductor y pasajeros del otro vehículo), pero no al conductor, al no ser considerado tercero.

Lunas

Al comparar seguros de coche es importante tener en cuenta esta cobertura. Igual piensas que no es importante y te puedes ahorrar algo de dinero. Sin embargo, la reparación, colocación o sustitución del parabrisas, ventanillas o la luneta trasera son más habituales de lo que crees. Tenlo en cuenta.

Incendio

Se encarga de cubrir los daños ocasionados por un incendio o explosión originados en el mismo coche. Cuando el incendio es provocado por un tercero, es a este a quien corresponde abonar los gastos de la reparación, no a la cobertura de incendio.

Robo

Esta cobertura garantiza que en caso de robo del vehículo por un tercero la compañía aseguradora otorgará una indemnización económica. Tal indemnización equivaldrá al valor monetario del coche en el momento anterior al siniestro.

Coche de sustitución

Gracias a esta cobertura la aseguradora te facilita un coche si el tuyo tiene una avería o ha sufrido un siniestro. Normalmente, hay un límite de siniestros anuales para el uso de esta cobertura. Suelen ser un máximo de tres por año.

Daños propios

Hace frente a los gastos de reparación e indemnización por los desperfectos sufridos en tu coche cuando eres culpable del siniestro. Es una cobertura específica de los seguros a todo riesgo, con o sin franquicia. Al comparar seguros de coche, este tipo de seguros son los que presentan los precios más elevados. Lo que no cubre son los daños que tienen cobertura específica, los riesgos imputables al Consorcio de Compensación de Seguros ni los daños causados por otro vehículo.

Asistencia en viaje

Es un servicio que auxilia a personas y coches cuando sufren un contratiempo en la carretera, tanto en España como en el extranjero. Cuando surge la avería el conductor del vehículo debe ponerse en contacto con la aseguradora para que le envíe ayuda al lugar en el que se encuentre. Hay una pequeña diferencia de conceptos, la asistencia en viaje auxilia al conductor y pasajeros que van en el coche, mientras que la asistencia en carretera ayuda al vehículo averiado.

Comparar seguros de coche según el tipo de póliza

Los seguros de coche son obligatorios, pero solo se exige contratar una cobertura básica de Responsabilidad Civil. A partir de ahí, cualquier cobertura extra puede encarecer la prima. Cuanto más riesgo asume la aseguradora, más caro será el seguro.

Dicho esto, vamos a repasar brevemente los dos tipos de póliza que existen:

Seguro a terceros: es la opción más económica, pues solo ofrece las coberturas básicas para poder circular. Cubre, como mínimo, la Responsabilidad Civil del conductor, es decir, los daños materiales y personales ocasionados a otro vehículo por el conductor culpable del accidente.
Seguro a terceros ampliado. Es como el anterior, pero ofrece otras coberturas: asistencia en viaje, defensa jurídica, rotura de lunas, posibilidad de elegir el taller o derecho a un vehículo de sustitución son las más comunes. Es recomendable para vehículos de segunda mano o con más de cuatro años de antigüedad.
Seguro a todo riesgo con franquicia: son más completos que los seguros a terceros y, por tanto, más caros. También cubren los daños propios, así como una serie de coberturas que dependerán de la compañía. No obstante, es importante dejar claro que, en caso de siniestro, existe una cantidad mínima que deberás abonar. Dicho importe está especificado en el contrato y se suele poder elegir entre franquicia de 300 € o 600 €.
Seguro a todo riesgo sin franquicia: es el más caro, pero siempre puedes investigar el mercado para aprovechar alguna promoción. Y tendrás la tranquilidad de que la aseguradora correrá con todos los gastos.

Por regla general, los seguros a todo riesgo se contratan cuando un coche es nuevo o cuando es de alta gama. Estas pólizas ofrecen una serie de coberturas. Principalmente:

Daños sufridos por el conductor y el vehículo del culpable del accidente
Responsabilidad civil ampliada
Lunas
Robo
Incendio
Asistencia en carretera
Asistencia en caso de retirada de carné y de multas
Defensa jurídica
Vehículo de sustitución

En este punto es importante aclarar que hay determinados supuestos en los que las compañías no se hacen cargo de los daños aunque este a todo riesgo el seguro. Los ejemplos más frecuentes son: que el conductor no figure en la póliza, que no haya cumplido todavía una determinada edad o que condujera bajo los efectos del alcohol o las drogas en el momento del accidente.

Comparar seguro de coche: ¿Qué vehículo tienes?

Para calcular el seguro de coche también se tiene en cuenta el tipo de automóvil a asegurar. Marca, modelo, potencia, antigüedad y tipo de combustible son algunas de las preguntas con las que te encontrarás cuando solicites presupuestos.

Cuanto más caro sea un coche y más cilindrada tenga, más cara será la póliza. El formulario probablemente te pregunte también en qué ciudad vives, cuántos kilómetros haces al año y si el coche duerme en garaje o en la calle.

¿Qué perfil de conductor tienes?

Un tercer factor que se tiene en cuenta al utilizar el comparador de seguros de coche es el propio conductor. La edad, el sexo, los años de carné, la profesión, el estado civil, el domicilio o el historial de siniestros son analizados con lupa por las aseguradoras.

Su experiencia les dice que un conductor mayor de 25 años con varios años de carné, tiene menos probabilidades de sufrir un accidente que alguien más joven. Y, por tanto, el precio será menor.

¿Cuánto cuesta un seguro de coche?

Como estamos viendo, el precio varía mucho en función de la compañía y de las coberturas. Por eso no podemos dar cifras exactas. Pero si nos basamos en las tarifas aportadas por el comparador de seguros de coche online Rastreator, un seguro de coche en España cuesta, de media, 629 euros.

Si es a terceros, el precio baja hasta los 338 euros anuales. No obstante, si estás buscando un seguro de coche barato, en el momento de escribir este artículo el de Direct Seguros rondaba los 151 euros anuales y el de Axa, 155 euros.

Otro comparador en línea con el que puedes calcular tu seguro de coche en apenas unos minutos es Kelisto Tan solo necesitarás tener a mano la ficha técnica del vehículo (marca, modelo, cilindrada) y tu carnet de conducir para obtener presupuestos personalizados.

Descubre cómo bajar el precio de tu seguro de coche

¿Quieres ahorrar dinero en tu seguro de coche? Anota estos consejos:

Tratar de unificar todos los seguros que tengas en la misma compañía. Las aseguradoras suelen hacer campañas con descuentos por tener el seguro de hogar, coche y moto con ellas.
No contrates más coberturas de las que necesitas. Si por ejemplo sólo coges el coche dentro de la ciudad para ir al trabajo, no incrementes el precio del seguro contratando asistencia en carretera con extras. Te basta con la asistencia en carretera básica que traen todas las pólizas.
Utiliza los comparadores de seguros de coche. Con más de 30 compañías existentes en España, ir una por una te llevaría mucho tiempo. En un reciente estudio publicado por Rastreator, el ahorro puede llegar a ser de 97 euros anuales.
¿Tienes todos los puntos de carné? Hay compañías que premian por ello con descuentos adicionales. Además, cuanto más reducido sea tu historial de siniestros menos riesgo verán en ti las aseguradoras y podrán ofrecerte ofertas más interesantes.
Si puedes afrontarlo, abona la póliza en un único pago. Suele salir más barato que haciéndolo de forma fraccionada.
Guarda el coche en el garaje. Las compañías aseguradoras penalizan los riesgos. Si el coche duerme en la calle tiene más posibilidades de que lo roben que si está aparcado en un garaje. Algo que repercutirá en el coste de la póliza. Que tu coche cuente con alarma también ayuda a reducir el precio.

¿Varían mucho los precios de las compañías al comparar los seguros de coche?

Pues la verdad es que sí existen diferencias de precios destacables. La fuerte competencia del sector lleva a ello. La irrupción de compañías que únicamente funcionan online ha hecho que todas las aseguradoras amplíen y mejoren sus ofertas. No les ha quedado más remedio que ajustar precios para intentar captar y fidelizar nuevos clientes.

Cualquier comparador de seguros de coche permite mostrar esta desigualdad de precios que no siempre implica que hemos encontrado una ganga. Es posible encontrar seguros muy baratos, pero si nos fijamos un poco en las coberturas, igual no resultan tan rentables. Por tanto, la clave está en buscar las coberturas que realmente nos hacen falta en pólizas a buenos precios.

Preguntas frecuentes

¿Es más económico contratar un seguro de coche por internet?

Generalmente sí. Las aseguradoras de venta directa carecen de una red de oficinas, lo que les permite ahorrarse costes tanto en alquileres como en personal. Las compañías tradicionales están avaladas por años de experiencia y gran cantidad de sucursales. La atención al cliente en dichas sucursales es lo que más valoran quienes optan por este tipo de compañías aseguradoras.

Además de que el precio suele ser más económico en las aseguradoras online, la contratación del seguro de coche es más rápida y puede hacerse desde cualquier dispositivo y en cualquier momento. Para luchar contra los bajos precios y las facilidades de contratar un seguro de coche por internet, las aseguradoras tradicionales se han adaptado a los tiempos y también ofrecen la vía online para adquirir sus productos.

¿Cómo puedo ahorrar en un seguro de coche para jóvenes?

La juventud resulta a menudo un problema para los menores de 25 años que quieren contratar un seguro de coche. La causa es el alto riesgo de sufrir un siniestro que tienen las personas con poca experiencia al volante. Y más cuando esa juventud les empuja a realizar a menudo actitudes temerarias. En algunos casos la prima de un seguro de coche para menores de 25 años puede llegar a ser siete veces más cara que la de un conductor veterano.

La mejor manera de ahorrar en este tipo de pólizas es que el padre, madre o tutor legal figuren como tomadores y conductores principales, y que el menor de 25 años aparezca como conductor ocasional. Las compañías no son tontas y encarecen la póliza, pero no tanto como saldría un seguro de coche con el menor de 25 años figurando como conductor principal. Todo ahorro es bienvenido.

La cobertura de animales cinegéticos, ¿cubre también animales domésticos?

Sí, hay compañías que extienden la cobertura no sólo a especies animales de caza, como ciervos y jabalíes, sino también caballos, toros, burros, ovejas, perros y gatos. Por eso es importante comparar seguros de coche para descubrir interesantes coberturas como esta. Sobre todo, si vives o circulas habitualmente por zonas con habitual paso de animales cinegéticos. Para que se active esta cobertura de reparación de nuestro coche dañado por el atropello de un animal, es preciso que haya un atestado elaborado por la autoridad que ha intervenido en el accidente. En él se recogerán las pruebas que justifiquen que el conductor no es culpable del siniestro, así como aquellas que demuestren la colisión con el animal en cuestión.

Cuando el atropello tiene lugar dentro de un coto de caza, el conductor no es responsable si el siniestro ocurrió como consecuencia de una acción de caza colectiva. Tampoco es responsable del atropello si este es resultado de una valla no reparada dentro del plazo previsto o si la vía no avisaba de manera adecuada de la presencia de animales sueltos. El ámbito de la cobertura es el territorio español.

¿Qué cosas no cubre un seguro de coche?

Hay determinadas situaciones que no están cubiertas por ninguna póliza, por muchas búsquedas en comparadores de seguros de coche que realices. Entre ellas está conducir en estado de embriaguez o drogado; generar daños con el coche o contra el propio coche de manera voluntaria; participar en carreras ilegales o conducir cuando se han perdido todos los puntos del carné. Es importante recordar lo de no beber alcohol cuando se va a usar el coche. A veces podemos creer que controlamos, pero las dos o tres copas tomadas pueden provocar un siniestro en el que la compañía aseguradora no nos ofrezca cobertura.

En caso de que el coche sufra daños o un siniestro total a causa de una inundación, huracán, erupción volcánica, tsunami, accidente nuclear o terremoto no estará cubierto por la póliza. El Consorcio de Compensación de Seguros se encargará de cubrirlo, al igual que si el siniestro es debido a manifestaciones, huelgas, motines o demás hechos que sean declarados como catástrofe nacional. Tampoco está cubierto el delito de omisión del deber de socorro. Este se produce cuando tras provocar un accidente no se auxilia a los demás accidentados. La aseguradora no cubre los gastos del conductor, pero sí los daños e indemnización a las víctimas. El delito puede generar penas de hasta un año de prisión, además de la multa correspondiente.

¿Estoy cubierto por mi seguro de coche en caso de siniestro sin tener la ITV en vigor?

Circular con la ITV caducada o sin haberla pasado es algo que puede ocurrir por falta de tiempo para ir a la inspección o también por cierta dejadez con respecto al seguimiento de tus obligaciones. El problema es que, además de la multa si te pillan, es que tengas un siniestro en el que eres culpable. En tal situación la aseguradora se valdrá de la Responsabilidad Civil para indemnizar los daños a terceros. No obstante, no estarán cubiertos los daños en tu vehículo e incluso la aseguradora nos podrán reclamar el importe de las indemnizaciones a terceros.

Si no eres culpable del siniestro pero circulas sin ITV, la Responsabilidad Civil del causante del mismo sí cubrirá los daños ocasionados. Sin embargo, lo más habitual es que tu aseguradora no aplique la cobertura jurídica, por lo que si quieres reclamar tendrás que pagar a un abogado. También debes recordar que los agentes que levantan el atestado te pondrán la multa correspondiente por circular sin la ITV pasada.

¿Qué es el valor venal de un vehículo?

Es un concepto que se utiliza en las coberturas de incendio y robo. Constituye el valor económico de un vehículo justo en el momento anterior a que tenga lugar el siniestro. Es decir, el valor de tasación que tendría el vehículo para poder venderlo justo antes de que se produzca el incendio o el robo. Obviamente estamos hablando de un siniestro total en el que el coche asegurado queda inservible.

¿Cuánto tarda la aseguradora en pagarme un siniestro de coche?

Según la Ley del Contrato de Seguro, la compañía aseguradora debe responder dentro de los 40 días desde que tiene conocimiento del siniestro. Al menos tiene que pagar el importe mínimo que le corresponda. En los casos que sea posible, y siempre que el asegurado acepte, en lugar de indemnización puede producirse una reposición del bien afectado.

El concepto de importe mínimo no especifica que dentro de esos 40 días tenga que pagarse el total de la indemnización. Por ello más de una aseguradora, cumpliendo con la legalidad, paga durante ese plazo el importe mínimo obligatorio y luego, más adelante, terminan de abonar la cantidad restante. No obstante, la propia Ley de Contrato de Seguro evita que se extienda demasiado el abono de la indemnización al indicar que la aseguradora incurre en mora si no ha pagado pasados tres meses desde que tuvo lugar el siniestro.