¿Qué es una lista de morosos?

En la lista de morosos se reflejan todas las deudas de las personas físicas y jurídicas

¿Qué es una lista de morosos?
La lista de morosos es pública
  • En España hay varios registros de morosos. Los más conocidos son: Asnef, RAI, Experian, Cirbe y Fij.

Un moroso es una persona que se retrasa en el pago de una deuda. Si el problema se soluciona enseguida no pasa nada, pero si esa persona incurre en un impago, su acreedor tiene el derecho de denunciarlo y de incluir el nombre del deudor en una lista de morosos. En este registro se reflejan todas las deudas de las personas físicas y jurídicas, y por ello los bancos siempre recurren a estos ficheros a la hora de conceder financiación. 

También es cada vez más frecuente que las compañías que quieren empezar una relación comercial con una nueva empresa rebusquen en estos registros para ver si existen impagos. Incluso cuando vamos a comprar a plazos o a contratar un servicio de telecomunicaciones nos arriesgamos a que nos deniegen la operación si estamos inscritos en alguna lista de morosos.

¿Cómo se entra en una lista de morosos?


Por eso hay que andarse con cuidado para que no nos incluyan en una lista de morosos. Se han dado casos en que el registro se ha hecho por error, pero una vez dentro no es fácil salir. Los ficheros de morosos están regulados por Ley, y esta establece que la inclusión debe hacerse:

1. Cuando hay una deuda impagada que ha vencido y pueda justificarse.
2. Una vez el acreedor haya notificado al deudor que existe esa deuda.
3. A partir del cuarto mes de impago.

¿Cómo se sale de una lista de morosos?


Como hemos visto, es fácil entrar en una lista de morosos. Para salir podemos pagar la deuda o esperar 6 años, que es el tiempo máximo que una persona puede estar inscrita en este tipo de ficheros.

¿Cuantos tipos de lista de morosos existen?


En España hay varios registros de morosos. Los más conocidos son: 

  • Asnef
  • RAI
  • Experian
  • Cirbe
  • Fij

1. Asnef
Es la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito y esto es lo que debemos saber

  • Se creó en 1967.
  • Está gestionada por EQUIFAX y nutrida por: entidades financieras, empresas de Telecomunicaciones, oeradoras de suministros (electricidad, gas, luz), editoriales y aseguradoras.
  • Podemos estar incluidos en este fichero de morosos sin saberlo.

2. RAI
Es el Registro de Aceptaciones Impagadas

  • La diferencia con el anterior está en que en este fichero sólo aparece la información referida a personas jurídicas.
  • También está nutrido por bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito.
  • La deuda mínima es de 300 euros.
  • Si la deuda se paga antes de 90 días se puede parar el registro.
  • Los datos sólo podrán permanecer en esta lista de morosos durante 30 meses.

La lista de morosos es pública


3. Experian Credit Bureau
Cuenta con un fichero llamado BADEXCUG al que tienen acceso todas las empresas, incluidos los medios de comunicación.

4. Cirbe
Es la Central de Información de Riesgos, y se trata de un servicio público gestionado por el Banco de España desde 1962.

  • Funciona como una base de datos en la que constan: préstamos, créditos y avales de las entidades financieras.
  • Su objetivo es, principalmente, el de facilitar los datos a las entidades financieras.
  • Se pueden declarar los riesgos superiores a 6.000 euros si los titulares son residentes en España

5. Fij
El Fichero de Incidencias Judiciales y Reclamaciones de Organismos Públicos es otra lista de morosos, pero con la diferencia de que los datos son aportados por juzgados y boletines oficiales. Las deudas de carácter oficial que contraigamos (con Hacienda, ayuntamientos, Seguridad Social o Tráfico), acabarán reflejadas en este resgistro. 

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