¿Qué cuentas remuneradas tienen más beneficios de cara a Hacienda?

Los intereses de las cuentas remuneradas de ahorro conllevan retenciones de entre el 21% y el 27%

¿Qué cuentas remuneradas tienen más beneficios de cara a Hacienda?
Las cuentas remuneradas vivienda, desgravan
  • La cuentas remuneradas están sujetas a retenciones, pero la fiscalidad depende del tipo de producto que contratemos

Las cuentas remuneradas son uno de los productos más demandados por las familias, puesto que permiten obtener más rentabilidad por sus ahorros que una cuenta corriente tradicional. La única pega es que están sujetas a retenciones, y la fiscalidad depende del tipo de cuenta remunerada que contratemos.

 

En este artículo vamos a centrarnos en 4 tipos de cuentas remuneradas:

 

1. Cuentas de ahorro remuneradas.

2. Cuentas vivienda.

3. Depósitos.

4. Renta vitalicia.

 

Cuentas remuneradas al 21%

 

Las cuentas remuneradas de ahorro son las más demandadas por los consumidores, pero lo que quizás no sea tan conocida es la fiscalidad. Las retenciones se aplican sobre los intereses generados por los ahorros según la siguiente escala:

 

  • Entre 0 y 6.000 euros: se paga el 21% a Hacienda.
  • Entre 6.000,01 y 24.000 euros: las ganancias tributan al 25%.
  • Más de 24.000 euros: conlleva una retención del 27%.

 

La misma fiscalidad se aplica a los depósitos a plazo o los intereses de bonos. A modo de ejemplo, podemos decir que si en un depósito o cuenta remunerada obtenemos unos intereses de 1.000 euros, deberemos pagar 210 euros a Hacienda que el banco nos descontará automáticamente de las ganancias obtenidas. Por tanto, sólo nos ingresará en la cuenta 790 euros.

 

Las cuentas remuneradas vivienda sí deducen

 

Las cuentas vivienda, esas que contratamos para ahorrar dinero para comprar o rehabilitar una casa, tienen la ventaja de que cuentan con beneficios fiscales. Son cuentas remuneradas porque suelen tener una rentabilidad que puede llegar al 3% TAE, pero podemos deducir el 15% del dinero invertido en ellas. Tres de las más rentables son: 

 

 

Las rentas vitalicias también son cuentas remuneradas

 

Pero si hay unas cuentas remuneradas que tienen grandes ventajas fiscales son las Rentas Vitalicias. Un porcentaje de los intereses están exentos de tributar, y las exenciones varían según la edad del titular. 

 

  • Menores de 40 años: el porcentaje exento es del 60%
  • Entre 40 y 49 años: 65%
  • Entre 50 y 59 años: 72%
  • Entre 60 y 65 años: 76%
  • Entre 66 y 69%: 80%
  • Más de 70 años: 92%

 

Una última cosa, de cara al tratamiento fiscal, las rentas vitalicias más recomendables son aquéllas que no consumen prima. 

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