La dación en pago está ahí, ¿pero para quién?

Los bancos no están obligados a aceptar la dación en pago y por eso solo lo hacen cuando saben que va a ser imposible que el deudor afronte cualquier pago.

La dación en pago está ahí, ¿pero para quién?
En 2015 solo 2.1888 familias españolas pudieron acogerse a esta salida

Pese a que la sociedad la demanda, la dación en pago -literalmente, la entrega de un bien a cambio de saldar una deuda pendiente de pago- es nuestro país es casi inexistente.

Según datos del Ministerio de Economía, el año pasado solo 2.1888 familias españolas pudieron acogerse a esta salida para saldar la deuda de su hipoteca.

Eso supone un 22,6% menos que en 2014.

La realidad es que no muchas familias pueden beneficiarse de esta solución, pero está bien que conozcas en qué consiste y lo analices con tu entidad bancaria.


Qué es la dación en pago


El problema es que hay que cumplir una serie de requisitos para acogerse a la dación en pago o lo que es lo mismo, a la Ley de segunda oportunidad.


Esta fórmula consiste en quedar libre de deuda a cambio de entregar la vivienda al banco.

Parece ser que esta salida no resulta beneficiosa para los bancos y por eso solo se concede en situaciones excepcionales, prácticamente cuando están seguros de que va a ser imposible que el deudor afronte cualquier pago.


Requisitos para la dación en pago


Y siempre y cuando se cumplan estas circunstancias:
 
  • La dación en pago solo se concede si la casa es la única propiedad que tiene la familia.
 
  • La hipoteca no puede tener avalistas ya que si no pagamos, estos tendrán que hacerlo por nosotros.
 
  • Todos los miembros de la unidad familiar tienen que estar en situación de desempleo.
 
  • La cuota de la hipoteca supera el 60% de los ingresos totales de la unidad familiar.
 
  • La unidad familiar no puede tener ningún bien patrimonial con el que pudiera hacer frente al pago de la deuda.
 
  • El banco debe estar adherido al Código de Buenas Prácticas Bancarias.
 
  • El valor de la vivienda no puede superar una cantidad determinada en función del tamaño del municipio:
 
- Más de un millón de habitantes: 200.000 €.

- Entre 500.000 y un millón: 180.000 €.

- Entre 100.000 y 500.000 habitantes: 150.000 €.

- Hasta 100.000 habitantes: 120.000 €.
 
  • La vivienda no puede estar como garantía de ningún otro préstamo.
 

Ley de dación en pago para personas sin recursos


Actualmente existe una ley de dación en pago para la protección de deudores hipotecarios sin recursos.

Antes esta salida solo era posible si el cliente y el banco la pactaban antes de la firma de la hipoteca y así quedaba registrado en la escritura. Por eso los las entidades aplicaban la ejecución hipotecaria.

Aún así puede ocurrir que el banco haga un último intento con tal de no aceptar la dación en pago y ofrezca una novación de la hipoteca que incluye: un periodo de carencia, una ampliación del plazo para pagar la hipoteca y una rebaja del diferencial. 
 

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