5 claves para elegir un plan de pensiones

El panorama actual debe hacernos reflexionar. Puede que vaya siendo hora de asegurar nuestra jubilación y empezar a elegir un plan de pensiones.

5 claves para elegir un plan de pensiones
Las aportaciones a la hucha de las pensiones se han reducido a la mitad en 4 años

No es ningún secreto que la hucha de las pensiones se vacía más y más. Las últimas noticias apuntan a que en los últimos cuatro años las aportaciones se han reducido a la mitad. Con este panorama, puede que vaya siendo hora de asegurar nuestra jubilación y empezar a elegir un plan de pensiones


5 Claves que debes tener en cuenta


¿Pero cómo lo hacemos, por dónde empezamos? Como siempre, debemos ir por partes.


1. ¿Qué mes el mejor para elegir un plan de pensiones?


Aunque el bombardeo de promociones sea mayor a finales de año y este sea un buen momento para realizar aportaciones y así beneficiarnos de la deducción fiscal, lo cierto es que si contratamos este producto en diciembre, perderemos rentabilidad. 
 

2. ¿A qué edad debo elegir un plan de pensiones?


Nunca es demasiado pronto para contratar un plan de pensiones. De hecho, cuanto antes empecemos a hacer aportaciones, menos dinero tendremos que destinar periódicamente. Sin embargo, conseguiremos obtener más ahorros. Podemos ver un ejemplo gráfico en este cuadro que hemos encontrado en la web de Bankia (teniendo en cuenta una rentabilidad del 4%). 

 

APORTACIÓN MENSUAL

CAPITAL ACUMULADO A LA JUBILACIÓN

 

Partícipe
30 años

Partícipe
40 años

Partícipe
50 años

50 €

45.140,89€

25.524,39€

12.272,19€

100 €

90.281,79€

51.048,79€

24.544,38€

 


3. ¿Qué rentabilidad busco al elegir un plan de pensiones?


Otro factor que debemos tener en cuenta a la hora de elegir un plan de pensiones es la rentabilidad que vamos a obtener. Aquí todo depende de nuestra experiencia como inversores. Si no sabemos nada, lo mejor es optar por productos conservadores. Algunos de los mejores productos en este momento son:
 
  • Un buen producto es el Caminos Dinero PPI, de Banco Caminos,(Renta Fija Europea a Corto Plazo), con una rentabilidad media anual acumulada del 3,71% a 5 años. 
 
  • Conviene echar un vistazo a los que nos ofrece Barclays con su P Solidez 3, con una rentabilidad del 5,62% anual.  Cupon Premium DB, de Deutsche Bank ( 5,53%) es otra buena opción de Renta Fija a Largo Plazo.
 
  • El Plan de Pensiones Naranja de ING ofrece una bonificación del 1,5% si traspasamos el plan desde otra entidad. Lo mejor es que podemos hacer las aportaciones cuando queramos y por la cantidad que podamos.
 
  • Banco Sabadell. Ofrece una rentabilidad de hasta el 5,72%, bastante superior a la media.
 

4. ¿Qué beneficios fiscales obtengo?


Una duda que suele entrarnos al contratar un plan de pensiones es si obtendremos algún beneficio fiscal. En este sentido, cabe recordar que la última reforma establece que las aportaciones a los planes de pensiones tendrán un límite de 8.000 euros con derecho a deducción, sin tener en cuenta la edad. Antes el importe máximo eran 10.000 euros, o 12.500 si los contrataban mayores de 50 años. Esto quiere decir que si aportan, por ejemplo, 1.000 euros, y se tributa al 40% en la renta, la Agencia Tributaria nos devolverá 400 euros. 

 

5. ¿Tengo que pagar comisiones?


Hemos dejado el tema de las comisiones para el final, pero no por ello es el punto menos importante. De hecho, hay que tener mucho cuidado con ellas ya que hay diferentes tipos:
 
  • Comisiones por gestión. Pueden llegar a ser del 1,5% anual del valor de las cuentas de posición. 
 
  • Comisiones de depósito. El importe máximo es del 0,25% anual del valor de las cuentas de posición. 

Antes de finalizar conviene señalar que la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones tiene en su web información general sobre el funcionamiento de estos productos, sobre su rentabilidad y sus comisiones que pueden sernos de utilidad.
 
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